NISAでオールカントリーに投資するメリット
NISA（少額投資非課税制度）は、投資の運用益が非課税になるため、長期投資において非常に有利な制度です。特に、オールカントリー（オルカン）ファンドは、世界中の株式に幅広く分散投資できるため、リスクを分散しながら成長の恩恵を受けることができます。
30年間の運用で期待できるリターンは？
質問のように、NISA枠を最大限活用して1,800万円をオールカントリーで運用する場合、30年後の運用益がわずか1,803万円しかないのではないかという疑問があります。しかし、この結果は年利がほとんどゼロに近い場合の試算です。実際の投資では、年平均リターンが5〜7％程度を見込むことが一般的です。
年利5％で運用した場合のシミュレーション
例えば、年平均リターンが5％の場合、1,800万円を30年間運用すると、以下のように計算されます。
- 初期投資額：1,800万円
- 年間利回り：5％
- 運用期間：30年
- 最終運用額：約7,770万円
このように、長期的な複利効果により、大きな資産形成が可能です。
年利7％で運用した場合のシミュレーション
年平均リターンが7％の場合では、さらにリターンが増加します。
- 初期投資額：1,800万円
- 年間利回り：7％
- 運用期間：30年
- 最終運用額：約1億2,160万円
この結果から、年利が数％異なるだけで、長期の運用成果には大きな差が生じることがわかります。
運用成果に影響する要因
運用成果は、以下のような要因に左右されます。
- 利回り：利回りが高いほど、複利効果によって資産が加速的に増加します。
- 投資期間：長期で運用するほど、複利の効果が大きくなります。30年という長期は、資産形成に非常に有利です。
- 投資タイミング：マーケットの状況によって短期的な変動はありますが、長期で見れば平均的な成長が期待できます。
まとめ：現実的なリターンを見込んで長期運用を
「1,800万円をオールカントリーで30年運用しても1,803万円にしかならない」というのは、非常に保守的な見積もりです。実際には、5〜7％の年平均リターンが見込めることから、30年後には数倍の資産形成が期待できます。NISAを活用して非課税で運用益を得ることができるため、長期的な資産形成に非常に有利です。投資の際にはリスクを理解しつつ、長期目線で資産運用を行いましょう。
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