借金を抱えながらNISAを利用している方にとって、投資資産を売却して借金を完済するか、それともそのまま投資を継続すべきかは、重要な決断となります。特に、カーローンやカードローンといった借金の利率が気になるところです。本記事では、借金返済とNISA売却の選択肢を比較し、どちらが有利かを判断するためのポイントを解説します。
借金の利率と投資の利率を比較する重要性
まず、借金の利率とNISAでのリターンを比較することが重要です。カーローンの利率が2.3%、カードローンの利率が4.975%であることを考えると、これらの利率よりもNISAのリターンが上回っていれば、投資を続けた方が有利です。
一方で、投資は市場の変動に影響されるため、リターンが必ずしも安定しているわけではありません。カードローンのように高い利率を持つ借金は、早めに返済することで長期的な負担を軽減できます。
NISAの損益と「利率」の違い
質問者のポートフォリオの損益が18%であることに触れていますが、これは過去の投資成果であり、将来の利率を保証するものではありません。損益率は現時点での評価額に基づくものであり、実際の年間リターンとは異なります。
投資の利回りを正確に評価するためには、年間の平均リターン（CAGRなど）を計算し、借金の利率と比較することが推奨されます。
借金返済のメリットとデメリット
借金を完済することには、多くのメリットがあります。まず、借金返済後は毎月の返済負担がなくなり、精神的な安心感が得られます。また、利息を支払う必要がなくなるため、長期的には経済的に有利です。
一方で、NISA資産を売却することで、将来の投資リターンを得る機会を失う可能性があります。特に、株式市場が今後成長を続けると予想される場合、売却せずに投資を続けることで大きなリターンを得られるかもしれません。
借金完済後に再投資する選択肢
質問者が考えているように、まず借金を完済し、その後に再度NISAへの投資を始めるという選択もあります。借金を返済することで精神的な負担が軽減され、安定した経済状況の下で再び投資を行うことができるため、この方法は多くの人にとって魅力的な選択肢です。
ただし、再投資を始める際には、市場環境やリスクに対する考え方が変わることを考慮に入れる必要があります。
まとめ：状況に応じた柔軟な判断が鍵
借金返済とNISAの売却の選択肢は、個々の経済状況や目標によって異なります。借金の利率とNISAのリターンを慎重に比較し、生活状況やリスク許容度に基づいた判断を行うことが重要です。借金を早期に完済することで、精神的な安定を得た後に再び投資を行う選択肢も有効です。
最終的には、リスクを分散しつつ、借金返済と投資のバランスを取ることが、最も安全で利益を最大化する道となるでしょう。
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