NISA（少額投資非課税制度）を活用した積立投資は、複利効果を生かしながら長期的に資産を増やす方法として人気です。しかし、積立中の銘柄を別の銘柄に変更した場合、複利効果がどのように影響を受けるのか気になる方も多いでしょう。
この記事では、NISAの積立投資において銘柄変更が複利効果に与える影響について詳しく解説します。
NISAの積立投資と複利効果の基本
NISAを利用した積立投資では、投資信託や株式への定期的な積立を通じて、投資元本が増えると同時に、その元本に対して利回りが再投資される「複利効果」が働きます。
複利効果とは、運用で得られた利益がさらに再投資されることで、資産が雪だるま式に増加していく仕組みです。長期であればあるほど、複利の力は大きく働きます。
積立をストップしても複利効果は続く？
積立をストップした場合でも、積み立てた資産が投資信託や株式として運用されている限り、既存の資産には複利効果が引き続き働きます。
そのため、積立を止めても運用自体は続いているため、資産は運用収益により増え続ける可能性があります。ただし、新たな投資額が増えない分、複利効果が発揮されるスピードは遅くなることが考えられます。
銘柄変更が複利効果に与える影響
積立銘柄を変更し、別の銘柄に積立を開始した場合、複利効果は新たな銘柄にも働きます。しかし、元の銘柄には追加の資金が投資されないため、元の資産はそのままの状態で複利効果を受ける形になります。
例えば、積立を続けることで複利効果が加速する一方で、元の銘柄は自然に増えるのみとなり、全体の複利効果が分散される形になります。
銘柄変更の判断基準と注意点
銘柄変更を検討する際は、リスク分散や投資目的の再確認が重要です。特に、リターンが期待できる新たな銘柄を選ぶことで、全体のポートフォリオが成長し続ける可能性があります。
また、変更後の銘柄が過去の成長率や今後のリターン見込みで選ばれているか確認しましょう。安易に変更すると複利の効果が不十分になる場合もあります。
まとめ：NISA積立で複利効果を最大化するために
積立銘柄の変更によって複利効果が薄れるわけではありませんが、元の銘柄に追加投資がされないため、全体の成長速度には影響があります。NISAを活用し、複利効果を最大限に引き出すためには、長期的な視点とリスク分散を意識してポートフォリオを見直すことが大切です。
銘柄選びや運用方針を慎重に検討しながら、資産形成を継続していきましょう。
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