つみたてNISAで2年半で30％の運用率は良いのか？実績と評価を詳しく解説

資産運用、投資信託、NISA

2024.11.16

つみたてNISAを利用している方の中で、運用成績が気になる方は多いでしょう。特に、2年半で30％の運用率というのは、果たして良い結果と言えるのか？この問いに対して、つみたてNISAを運用する際のポイントや一般的な成績について解説します。

つみたてNISAの運用結果はどのくらいが平均的か？

つみたてNISAの運用結果に関して、一般的な目安としては年間5%程度のリターンが目指されます。これを元に計算すると、2年半で15%程度の運用益を期待することができます。

したがって、30%の運用益はかなり好成績と言えるでしょう。しかし、この数値が優れているかどうかは、運用する金融商品の選定や市場の動向にも大きく影響されます。

運用成績が良いかどうかを判断するためには、まず市場全体の動向を理解することが重要です。特に株式市場が好調であったり、選んだ投資信託がうまく市場に適応している場合、運用成績が大きく向上します。

例えば、米国株式市場や新興国市場が好調だった場合、それに連動する投資信託を選んでいると、自然と運用成績が良くなります。一方で、景気が不安定なときや市場が低迷している時期は、投資信託の運用成績も低迷することがあります。

月々の積立額や分散投資の方法も、運用結果に大きく影響します。質問者のように毎月10万円ずつ、3社に分けて運用する方法は、リスク分散をうまく行っていると言えます。

分散投資を行うことで、特定の投資信託が低調でも、他の投資信託が好調であれば、全体として安定した運用をすることが可能です。また、定期的に積み立てることにより、ドル・コスト平均法が働き、市場の上下動に左右されずに安定した運用が期待できます。

2年半で30%の運用成績は、個別株に投資している場合と比べても、かなり良い成績です。個別株は価格の変動が大きいため、リスクも高くなりますが、つみたてNISAのように分散された投資信託でこの運用益を得るのは非常に優れた結果と言えるでしょう。

また、他の投資方法、例えば不動産投資やFXと比べても、安定的に運用できる点がつみたてNISAの強みです。リスクを最小限に抑えながら、良好なリターンを得ることができるのは、長期的な視点を持つ投資家にとって非常に大きな利点です。

つみたてNISAの運用成績をさらに向上させるためには、以下のポイントを意識することが大切です。

長期的な視点を持つこと：つみたてNISAは長期間にわたって資産を育てることが目的です。短期的な利益を追求するのではなく、長期的に安定した成績を目指すことが重要です。
投資信託の選定：運用成績を左右するのは、選ぶ投資信託の種類です。過去の成績や、信託報酬が適正であるかを確認して選びましょう。
定期的な見直し：一度設定した投資信託の組み合わせを見直し、必要に応じてリバランスを行うことも大切です。