社会人になったら投資信託とETFで資産運用をどう切り替えるべきか

資産運用、投資信託、NISA

2025.01.30

大学生活の終わりとともに社会人生活が始まると、時間の使い方や投資のスタイルも大きく変わることがあります。特に、個別株投資から投資信託やETFに切り替えることを検討している方も多いでしょう。今回は、VTIやVYMといった投資信託やETFを使った投資戦略について、そのメリットとデメリットを解説します。

1. 投資信託とETFの基本的な違い

投資信託とETF（上場投資信託）は、どちらも分散投資が可能な商品ですが、いくつかの違いがあります。

投資信託は、ファンドマネージャーが資産を運用し、定期的に積立投資ができます。これに対して、ETFは株式のように取引所で売買され、リアルタイムで取引できる点が特徴です。どちらも手数料が発生しますが、ETFはその取引方法から売買手数料がかかることもあります。

VTI（Vanguard Total Stock Market ETF）は、米国株全体に広く投資するETFで、リスク分散が効いています。特に、長期的に安定した成長を狙いたい人に適しています。

一方、VYM（Vanguard High Dividend Yield ETF）は、高配当株に投資するETFで、安定した配当収入を期待する投資家に向いています。投資信託にするかETFにするかは、リスク許容度や運用目的によって決まります。

月2万円の積立投資は、安定的な資産形成を目指すための基本的な方法です。VTIのような広範囲に投資するETFを選ぶことで、リスク分散が進みます。さらに、余裕のある月やボーナス月にVYMなどの高配当ETFや個別銘柄に投資することで、追加のリターンを狙う戦略も良い選択肢です。

定期的に積み立てていくことで、時間の分散も可能になり、価格変動の影響を抑えることができます。特に社会人になったばかりで時間が限られている場合、積立投資は非常に効果的です。

現在運用している200万円を日本の高配当株に残すという方針については、国内外の経済環境に注意が必要です。日本の高配当株は、安定した配当収入が期待できますが、成長性の面で米国株に比べて劣る場合があります。

そのため、将来の資産形成を目指すのであれば、米国のVTIやVYMなどを積極的に取り入れるのも一つの選択肢です。ただし、日本株に残しておくことで、分散投資の観点からリスク管理ができます。

投資信託とETFのどちらを選ぶかは、投資家のライフスタイルに大きく影響されます。時間に余裕がある場合や、積立投資を行いたい場合は、手間が少ない投資信託が便利です。

一方で、手数料を抑えながら自分で取引したい場合や、柔軟な取引が求められる場合は、ETFが適しているかもしれません。どちらにもメリットとデメリットがあり、自分の投資目的に応じた選択が重要です。

社会人になり時間が限られてくる中で、投資信託やETFを活用した資産運用は非常に有効な手段です。VTIやVYMのような安定した投資信託・ETFを活用することで、手間をかけずにリスク分散を図り、長期的に資産形成が可能になります。

月々の積立投資とボーナス月に追加投資を組み合わせる戦略は、堅実に資産を増やす方法として非常に効果的です。日本の高配当株と組み合わせて、さらなるリターンを狙うこともできます。自分のライフスタイルに合った投資方法を選び、賢く資産運用を行いましょう。

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