資産運用において、長期的なリタイアメントプランを立てることは重要ですが、具体的にどれくらいの資産を運用すれば十分かを理解するためには、計算方法を知ることが大切です。今回は、10億円をオルカン（全世界株式ETF）に投資し、40年間毎月150万円を定期的に売却した場合、最終的な資産残高がどのように変動するかをシミュレーションします。
資産残高の計算方法
まず、資産残高を計算するには、投資した資産のリターンと毎月の定期売却額を考慮する必要があります。オルカンに投資する場合、年平均リターン（過去の実績を基にした推定）はおおよそ5％前後とされています。このリターンに基づいて、毎月150万円を定期的に引き出しながら、元本と運用益の合計がどのように減少していくかを計算します。
このような計算は、基本的には以下の式に従います。
最終資産残高 = 初期投資額 × (1 + 年利率) ^ 投資年数 – 定期売却額 × 12ヶ月 × 投資年数
シミュレーションの実例
実際に、10億円をオルカンに投資した場合をシミュレーションしてみましょう。仮に年利5％のリターンが得られると仮定し、毎月150万円を引き出し続けた場合、元本がどのように減っていくかを考えます。
1年目、オルカンの運用益は10億円 × 5％ = 500万円になります。最初の月に150万円を引き出すと、残りの資産は9,850万円となります。これが次月にさらに運用益を生み、再投資される仕組みです。毎月150万円を引き出し続けると、最終的には40年後に残る資産がどれほどになるか、年ごとに詳細なシミュレーションを行うことが可能です。
40年後の資産残高
40年後に残る資産残高を予測するために、定期的な売却と年利による運用益を組み合わせて計算します。毎月150万円を売却することで、元本が減り、運用益も年々減少していきます。40年後には、最初の10億円の元本はほぼゼロに近づきますが、運用益によって若干の残高が残る計算になります。
たとえば、月々150万円を40年間引き出した結果、最終的な資産残高は運用成績や引き出しのタイミングによって異なりますが、0円に近づく可能性が高いです。
資産残高を最大化するための戦略
このようなシミュレーションから学べることは、資産を減らさずに運用を続けるためには、売却額を調整することや、運用益を最適化するために投資先を見直すことが必要だということです。
例えば、年利5％のリターンが仮定されたシナリオでも、途中でリターンを高める戦略を取ることで、資産の減少を遅らせることが可能です。運用益を最大化するためには、長期的に高リターンを目指した投資戦略を選ぶことが重要です。
まとめ
10億円をオルカンに投資し、40年間毎月150万円を売却し続けた場合、最終的な資産残高は0円に近づくと予想されます。資産運用においては、リターンの確保と適切な売却額の設定が重要であり、定期的な見直しと調整が必要です。リタイアメントプランを立てる際は、リスクを分散し、運用成績を最大化する方法を模索することが、資産維持の鍵となります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント