「SBI証券のかんたん積立を始めたけれど、最近資産が減ってきて不安」と感じている方も少なくないでしょう。積立投資は長期的な視点で行うものですが、短期間での変動に戸惑うこともあります。本記事では、積立投資で資産が減る理由と、20年後にマイナスになる可能性があるのかについて解説します。
積立投資の基本：リスクとリターンの関係
積立投資は、長期的に見れば資産を増やすための有効な方法とされていますが、その過程で市場の変動により資産が減少することもあります。特に、株式や投資信託を利用している場合、市場の動きが大きな影響を与えることがあります。
例えば、積立を始めた直後に市場が下落すると、最初に購入した単価が高く、後から購入した単価が低くなるため、短期間ではマイナスの状態になることもあります。しかし、長期的に見ると、これが積立効果を生むことがあります。積立額が増えることで、平均購入単価が下がり、回復後に利益を得られる可能性が高くなります。
積立投資で減少するリスクとは？
積立投資で減少するリスクは、主に「市場の変動」によるものです。特に、株式や投資信託は、市場全体の影響を受けやすいため、短期的には価格が上下することがあります。
例えば、リーマンショックやコロナショックなどのような大規模な市場の崩壊があった場合、その後の回復には数年かかることもあります。しかし、これらの状況でも、積立投資を続けることで「ドルコスト平均法」によってリスクを分散し、最終的には利益を得ることができる可能性が高いのです。
20年後にマイナスになる可能性はあるか？
20年後にマイナスになってしまう可能性はありますが、確率は低いと考えられます。株式市場や投資信託市場は、過去のデータを見る限り、長期的には成長を続けてきました。
例えば、過去20年間の日本やアメリカの株式市場は、景気後退などを経ながらも上昇しています。もし積立を続けることができれば、短期的な価格の変動を乗り越えて、最終的にプラスになる可能性が高いと言えます。ただし、常に市場のリスクに備えておくことが重要です。
積立投資の心構え：市場の変動にどう対応するか
積立投資を行う上で大切なのは、短期的な変動に一喜一憂しないことです。特に、資産が減ってしまったと感じた場合でも、焦らずに冷静に判断することが必要です。
例えば、株式市場が一時的に下落しても、その後の回復を信じて積立を続けることが長期的に見て最も効果的です。また、定期的に投資の内容を見直し、リスクの高い資産を減らして安定した資産に切り替えることも選択肢の一つです。
まとめ：積立投資は長期的な視点で取り組むことが大切
積立投資は、短期間で結果を求めるものではなく、長期的な視点で行うことが重要です。市場の変動により、一時的に資産が減ることもありますが、積立を続けることでリスクを分散し、長期的に安定したリターンを得られる可能性が高いです。
20年後にマイナスになっているリスクを完全に排除することはできませんが、長期的には積立投資が有効な戦略であることは証明されています。焦らず、自分のペースでコツコツと積み立てていくことが、成功への鍵となるでしょう。
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