投資信託を始める際、特に高齢者の方々にとって気になるのは税金の問題です。投資信託の運用益に対して確定申告が必要かどうか、また、分配金を得る場合にどれくらいの金額まで確定申告をしなくてもよいのか、という点です。この記事では、投資信託に関連する税金の基本と、確定申告の必要性について解説します。
確定申告が必要な場合
基本的に、投資信託で得た分配金や譲渡益に対しては税金がかかります。税率は、分配金に関しては「源泉徴収あり」の場合、20.315%（所得税15%、住民税5%、復興特別税0.315%）となります。一方、「源泉徴収なし」を選択した場合、確定申告を通じて自分で納税することになります。
確定申告が不要な場合の基準
確定申告が不要な場合は、基本的に年間の分配金額や譲渡益が一定額以下である場合です。例えば、年間の分配金や譲渡益が20万円以下であれば、確定申告をしなくてもよいという規定があります。ただし、給与所得がある場合などは別途条件がありますので、その点にも注意が必要です。
投資信託の分配金の取り扱い
投資信託で得られる分配金については、毎月分配型と年1回分配型など、さまざまな種類があります。毎月分配型を選ぶと、毎月安定した収入が見込めますが、その分、税金の管理も重要になります。分配金が20万円以下であれば確定申告をしなくても良いという条件を満たしていれば、確定申告は不要ですが、実際にどれくらいの分配金が得られるのか、事前に計算しておくことが大切です。
確定申告の手間を減らすための対策
確定申告の手間を減らすためには、源泉徴収ありの投資信託を選ぶのが最も簡単です。この場合、税金は自動的に引かれるため、申告する必要がなくなります。また、証券会社によっては、毎年の運用成績や税額をまとめた明細書を発行してくれるところもありますので、これを活用すると便利です。
まとめ
投資信託を始めるにあたって、税金や確定申告の必要性について理解しておくことは非常に重要です。年間の分配金や譲渡益が20万円以下であれば、基本的には確定申告は不要ですが、税金をしっかり管理することが大切です。投資信託の選び方や運用方法によって、確定申告が必要かどうかが決まりますので、事前に計画的に確認しておくと良いでしょう。
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