投資信託とNISAは、投資家にとって非常に重要な選択肢ですが、両者の違いについては理解が難しい場合があります。多くの人が、「非課税という点が違うだけで、基本的に同じことをしているのでは？」と感じるかもしれません。そこで、この記事では投資信託とNISAの違いや、なぜ両方を使うべきかをわかりやすく解説します。
投資信託とは？
投資信託は、投資家から集めた資金をプロのファンドマネージャーが運用し、投資信託の収益が投資家に分配される仕組みです。投資信託には、株式や債券など様々な種類の資産を組み合わせてリスクを分散し、安定したリターンを目指すものがあります。
この運用益には税金がかかるため、通常の投資信託では、運用益に対して20%の課税が行われます。しかし、NISAを利用することで、特定の条件のもとで税金が非課税になります。
NISAとは？
NISA（少額投資非課税制度）は、一定額までの投資について、売却益や配当金が非課税になる制度です。NISAには「一般NISA」と「積立NISA」の2種類があり、投資する額や対象商品に違いがあります。
特に、一般NISAでは年間120万円まで、積立NISAでは年間40万円まで、非課税で運用することができます。これにより、通常であれば課税される投資信託の運用益が、NISAを通じて非課税となり、より有利に資産を増やすことができます。
投資信託とNISAはどのように違うのか？
投資信託とNISAは、基本的には異なる概念です。投資信託は、資産をプロが運用する金融商品であり、運用益に税金がかかる点が特徴です。一方、NISAは税制上の特典を提供する制度であり、投資信託を利用する際に、その運用益が非課税となるというメリットを提供します。
つまり、投資信託を選んだ場合でも、NISAを活用することで税金面で有利に運用できるため、両者を併用することで、投資家にとって大きなメリットがあります。
投資信託とNISA、両方を利用する理由
では、投資信託とNISAを両方利用する理由は何でしょうか？主に2つの大きな理由があります。
- 税金の節約：投資信託の運用益に通常は税金がかかりますが、NISAを利用することで、一定額までその運用益が非課税となります。特に、NISA枠内で運用することで、長期的に見て大きな税制面でのメリットが得られます。
- リスク分散と安定的な運用：投資信託は、リスク分散のために複数の資産に投資することができるため、リスクを抑えながら運用ができます。NISAを利用して、この投資信託に非課税枠を適用することで、安定的に資産を増やしやすくなります。
実際の運用例：NISAを使って投資信託を運用
例えば、一般NISAで120万円の枠を使って、投資信託に投資した場合、運用益が非課税となります。この場合、通常であれば約20%の税金がかかる運用益が、NISA枠内ではそのまま手取りとして受け取ることができます。
また、積立NISAを利用すると、長期的にコツコツと資産を増やしていくことができ、非課税で運用できるため、少額からの投資でも非常に有利に資産形成を行うことができます。
まとめ
投資信託とNISAは、別々の金融商品・制度ですが、両方を組み合わせて利用することで、税金面で大きなメリットを享受できます。投資信託は、プロのファンドマネージャーにより多様な資産運用をしてもらえるため、安定的に資産を増やしやすい金融商品です。NISAを利用すれば、その運用益が非課税となり、より効率的に資産形成を行うことができます。
そのため、投資信託とNISAは、税制面の特典を活用し、資産を最大化するための有力な手段であることがわかります。
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