積立NISAは信用できるか？そのメリットとデメリット

資産運用、投資信託、NISA

2025.05.07

積立NISA（少額投資非課税制度）は、個人投資家にとって非常に魅力的な投資手段として広まっています。しかし、「積立NISAは本当に信用できるのか？」という疑問を持つ方も多いでしょう。この記事では、積立NISAの仕組み、メリット、デメリットを整理し、その信頼性について解説します。

1. 積立NISAの基本的な仕組み

積立NISAは、一定の条件下で投資から得た利益が非課税となる制度です。年間40万円までの投資額に対し、最大20年間、得られた利益が非課税となります。これにより、税金を気にせず長期的に資産形成を進めることが可能です。

例えば、インデックスファンドなどに積立てることで、安定したリターンを見込むことができます。積立NISAの特徴的な点は、税制優遇措置があるため、長期的に運用するほどそのメリットが大きくなることです。

積立NISAを活用する最大のメリットは、税金がかからないことです。通常、投資で得た利益に対しては20%の税金がかかりますが、積立NISAではその税金を回避することができます。これにより、長期間にわたって利益を再投資する際、複利効果を最大限に活かすことができるのです。

さらに、積立NISAは自動積立を設定できるため、コツコツと続けやすい投資方法です。投資信託を利用した積立投資は、少額から始められるため、初心者にも取り組みやすい特徴があります。

積立NISAにもデメリットがあります。一つ目は、年間の投資額が限られていることです。現在の制度では年間40万円までしか非課税枠が与えられないため、より多くの資産を運用したい人には物足りないかもしれません。

また、投資できる商品が限られている点も考慮すべきです。積立NISAでは、上場投資信託（ETF）や投資信託に投資することが求められますが、その中でも信託報酬が安い商品を選ばないと、長期運用においてリターンが圧迫される可能性があります。

積立NISAは日本政府が運営している制度であり、制度自体の信用性は高いといえます。しかし、投資に伴うリスクは完全に排除することはできません。市場が下落すれば、投資信託の価値も下がる可能性があるため、リスク管理が重要です。

例えば、過去に市場が急落した際にも、積立NISAを利用していた投資家は一時的に資産価値が減少したことがあります。リスクを避けるためには、投資先の分散や長期的な視点での運用が求められます。

積立NISAは、その税制優遇措置や少額から始められる利便性から、多くの投資家にとって魅力的な選択肢です。とはいえ、運用する商品やリスク管理を慎重に行うことが重要です。

総じて、積立NISAは信頼性の高い制度であり、長期的な資産形成を目指す投資家には非常に有用な手段となるでしょう。しかし、短期的な利益を求めるような投資家には向かないかもしれません。自分の目的やリスク許容度をよく考慮し、運用を進めていくことが求められます。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。