最近「NISA口座が大暴落してショックだった」という声をよく耳にします。しかし、NISAはそもそも短期の値動きに一喜一憂するための制度ではありません。この記事では、NISAの本来の目的や、焦らないための考え方について詳しく解説します。
NISAの基本的な仕組みを再確認しよう
NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益（値上がり益や配当金）にかかる税金を非課税にする制度です。2024年からは「新しいNISA」として恒久化され、年間投資枠も大きく拡充されました。
つまり、長期的にじっくり資産を育てるための仕組みであり、短期の売買で利益を狙う制度ではないのです。
なぜ短期の値下がりで不安になるのか
株式市場は常に変動しており、一時的な下落は避けられません。しかし、ニュースやSNSで連日のように「株価暴落」や「含み損○万円」といった話題を見ると、冷静さを失いやすくなります。
また、投資に慣れていない人ほど、元本割れ＝失敗と感じやすく、短期で成果を求めてしまいがちです。
過去のデータが示す「長期投資の力」
例えば米国株式（S&P500）において、過去のデータを見ると、投資期間が10年、20年と長くなるほど損失を出す確率は大きく下がる傾向にあります。
日本株でも、長期でインデックス投資を行えば、暴落を乗り越えて資産が回復・成長するケースが多く見られます。過去にはリーマンショックやコロナショックのような大幅な下落もありましたが、それらを経ても市場は成長を続けてきました。
「今売らない」選択が将来を守る
焦って含み損の状態で売却することが、投資において最も避けたい行動です。NISAの最大のメリットは「長期非課税」であることなので、その恩恵を最大限に受けるには、暴落時こそ売らずに保有し続けるという意識が大切です。
むしろ、暴落時は追加投資のチャンスでもあります。定期積立（ドルコスト平均法）を活用すれば、下落局面でも平均取得単価を下げることができ、後のリターンを高める効果も期待できます。
初心者が不安を和らげる方法
投資初心者にとって暴落は怖いものです。以下の工夫で不安を軽減できます。
- 投資額を生活に支障のない範囲に抑える
- 価格を頻繁に確認しない
- 信頼できるインデックスファンドに絞る
- リスクとリターンの関係を学ぶ
また、投資仲間と経験や情報を共有することも心の支えになります。
まとめ
NISAは「今の利益」ではなく「将来の豊かさ」のための制度です。相場の上げ下げは避けられませんが、その波を乗り越えてこそ資産形成が実現します。焦らず、ブレずに、長期視点を大切にしましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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