投資を始めたばかりの方が投資シミュレーションに取り組む際、「利率（年利）」という言葉に戸惑うこともあるでしょう。楽天証券などで積立設定を行う場合や、将来の資産を計算するツールでは利率を入力する欄がよくありますが、その数字の意味や調べ方を理解することで、より現実的な資産計画が立てられます。
利率とは？シミュレーションで何を意味するか
利率（年利）とは、1年間でどれだけ資産が増えるかを示す割合です。例えば利率5%で100万円を1年間運用すると、1年後には105万円になると仮定できます。シミュレーションでは将来の資産の見積もりにこの数値を使います。
この利率には、株価の値上がり（キャピタルゲイン）や、配当金・優待などの収益（インカムゲイン）も含まれることが一般的です。ただし、配当や優待は個別に記載される場合もあるので、確認が必要です。
利率の参考値はどこで確認できる？
楽天証券などでは、投資信託やETFのページに「トータルリターン」や「年率平均リターン」などの表記があります。これがシミュレーションで使う利率の参考になります。
たとえば、ある投資信託が「過去5年間の平均リターン6.3%」と表示されていれば、6%程度を目安に利率を設定するのが妥当です。ただし、これはあくまで過去の実績であり、将来も同じとは限らない点には注意が必要です。
配当・優待のある商品と利率の関係
配当がある株式やETFでは、「配当利回り」も利率に加味する必要があります。たとえば株価が年に3%成長し、さらに配当利回りが2%ある場合、合計5%を利率として見積もることができます。
一方で、優待は金銭価値の評価が難しく、シミュレーションには反映しづらいため、基本的には無視しても構いません。資産成長よりも実利（割引や商品）を楽しむ要素が強いからです。
利率の設定でよくある目安
初心者がシミュレーションで設定する利率は、保守的に見積もることが大切です。以下は一般的な目安です。
- インデックス投資（全世界株式など）：4〜6%
- 日本株の個別銘柄中心：2〜5%
- 債券や安定型商品中心：1〜3%
たとえば「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」などのインデックスファンドでは、過去10年で6〜7%のリターン実績がありますが、将来の不確実性を踏まえて5%程度でシミュレーションするのが無難です。
利率の設定に迷ったときの対処法
利率は1つに固定せず、複数のシナリオでシミュレーションをしてみるのが効果的です。たとえば。
- 楽観的シナリオ：年利6%
- 中立シナリオ：年利4%
- 悲観的シナリオ：年利2%
これにより、最悪の事態でも生活に困らないよう備えることができます。
まとめ
投資シミュレーションにおける利率は、資産がどれくらいの割合で増えるかを表す重要な数値です。楽天証券などで閲覧できるトータルリターンや過去の平均リターン、配当利回りを参考に、自分に合った利率を設定しましょう。
特に初心者は、控えめな数値で複数パターンのシミュレーションを行うことで、リスクに備えながら現実的な資産形成のイメージをつかむことができます。
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