iDeCo（個人型確定拠出年金）の金融機関を変更する際は、手続きの流れや関係機関とのやり取りに戸惑う方も多いです。この記事では、マネックス証券から楽天証券への変更を例に、手続き完了までの流れや、JIS&Tとの関係、配分設定のタイミングなどを詳しく解説します。
iDeCoの金融機関を変更する際の基本の流れ
iDeCoの金融機関を変更するには、「運営管理機関変更届出書」などの書類を新しい運営管理機関（ここでは楽天証券）に提出する必要があります。
この手続きは通常、書面ベースで行われ、提出後1～2か月ほどで完了します。完了の連絡は楽天証券から郵送またはメールで届くことが多く、内容やタイミングはその時の状況によって異なります。
JIS&Tとは何か？楽天証券との違いを理解する
JIS&T（日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー）は、iDeCoの資産管理を担う記録関連運営管理機関です。iDeCoの運用指図や残高管理、拠出履歴の提供などを担当しています。
一方、楽天証券は「運営管理機関」として、加入者に商品選択や加入手続き、サポートを提供する窓口の役割を担います。つまり、楽天証券は「窓口」、JIS&Tは「記録・管理」の裏方という位置づけです。
金融機関変更後に行う「配分設定」のタイミング
楽天証券での変更手続きが完了したら、楽天証券のマイページ上からiDeCoの配分指定を行う必要があります。これは楽天証券とのやり取りで完結します。
ログイン後、iDeCo専用の管理ページから「拠出金の配分指定」または「運用商品の変更」を選択し、希望の金融商品を指定します。
変更手続き中のステータス確認方法
手続きの進捗状況は、楽天証券のマイページや、JIS&Tから送られてくるログイン情報を使って専用サイトで確認できます。
楽天証券から封書またはメールでIDや初期パスワードが届いた後、JIS&Tのサイトでログインすれば、最新の反映状況や資産残高がチェック可能です。
注意点とよくある質問
・変更手続き中は一時的に拠出金の運用が停止する場合があります。資産が宙ぶらりんになるわけではありませんが、配分指定が完了するまでは投資対象が未定となります。
・JIS&Tとの直接やり取りは基本不要です。JIS&Tは記録管理を行う機関であり、加入者との窓口はあくまで楽天証券が担います。
まとめ：iDeCoの金融機関変更は理解すればスムーズに
iDeCoの金融機関変更手続きは一見複雑に見えますが、役割分担を理解すれば迷うことはありません。「楽天証券＝窓口、JIS&T＝裏方」と捉えるとスッキリします。
完了後の配分設定を忘れず行い、長期的な資産形成に役立てましょう。
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