70代で約1億円の資産を保全しながら取り崩し・相続・インフレにも対応したい場合、大切なのは安全性・流動性・成長性のバランスです。ここでは具体的な資産配分比率と、それぞれの選び方・メリットを分かりやすくご紹介します。
年齢に応じた資産配分の考え方
金融業界で一般的な「100−年齢ルール」では、70代ならリスク資産は30％とされます。これは安全志向が高まるためです:contentReference[oaicite:0]{index=0}。
ただし、米国では「110−年齢」「125−年齢」のルールを推奨し、インフレ対応と長寿リスクに備えるため、70代でも成長資産比率を気持ち高めに持つ傾向があります:contentReference[oaicite:1]{index=1}。
具体的なポートフォリオ比率例
- 株式（国内・国外含む）: 25〜30％
- 債券（日本・米国等）: 45〜50％
- 現金・超短期債: 10〜15％
- 金・物価連動資産: 5〜10％
この比率により、株式の成長余地と債券・現金による安定収入を両立できます:contentReference[oaicite:2]{index=2}。
投資信託の選び方とバランス型の位置付け
オルカン（全世界株式）やS&P500中心の投資信託を含めつつ、4資産・6資産・8資産バランス型ファンドも活用すると分散効果が高まります。
バランス型はコア資産として有効で、債券・リート・金・新興国株など複数の資産を一気に保有でき、初心者にもおすすめです:contentReference[oaicite:3]{index=3}。
バケット戦略で期間別に分ける運用
短期（1〜3年）、中期（3〜7年）、長期（7年以上）の3つのバケットに分けて管理する方法もあります。これにより、老後必要な資金と余剰資金を分けてリスク管理できます:contentReference[oaicite:4]{index=4}。
リバランスと定期見直しの重要性
ポートフォリオは定期的（年1回程度）にリバランスし、比率がずれたら修正しましょう。マーケット状況に応じて債券増配や株式比率の再設定が必要です:contentReference[oaicite:5]{index=5}。
まとめ：資産保全×成長のバランス型ポートフォリオ
70歳以上で1億円の資産を保全する場合、株式25〜30％、債券45〜50％、現金10〜15％、金など5〜10％という構成が基本になります。
投資信託はバランス型をコアに据え、必要に応じてオルカンやS&P500も活用しながら、インフレ対応も見据えた運用が理想的です。
年に一度は生活費・金利情勢に合わせて見直しを行い、安心しながら資産を守っていける体制を整えましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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