2024年から開始された新しいNISA制度では、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの非課税投資枠を使い分けることができます。月10万円を投資に回す場合、これをどのように配分すべきか迷う方も多いでしょう。本記事では、両枠の違いを理解したうえで、賢い使い方を解説します。
つみたて投資枠と成長投資枠の基本的な違い
つみたて投資枠は、長期・積立・分散投資を前提とした金融庁指定の投資信託のみが対象です。年間120万円まで非課税投資が可能で、安定的な資産形成に向いています。
一方、成長投資枠は上場株式や投資信託（つみたて枠に該当しない商品も含む）への投資が可能で、年間240万円まで利用できます。短中期の値上がり益や個別株投資も視野に入る枠です。
月10万円を両方に分けて投資するメリット
月5万円ずつつみたて投資枠と成長投資枠に投資することで、両方のメリットをバランスよく享受できます。長期安定運用と中期的なリターン狙いのハイブリッド戦略が可能になります。
たとえば、つみたて枠ではeMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）を積み立て、成長枠ではテーマ型ETFや好調な業績の個別株に投資するのが一例です。
片方に集中して投資するメリットと注意点
月10万円すべてを成長投資枠に投じることで、より自由度の高い商品選定ができます。ただし、つみたて枠よりリスクは高くなるため、商品選定力と相場観が求められます。
逆に10万円をすべてつみたて投資枠に投資する場合、安定性は高まりますが、年間上限（120万円）を月10万円で投資すると12ヶ月で使い切ってしまうため、それ以上は成長投資枠に移行する必要があります。
資産形成の目的に応じた最適な配分例
安定重視型：つみたて投資枠に月7万円、成長投資枠に月3万円
バランス型：つみたて投資枠と成長投資枠に月5万円ずつ
積極運用型：成長投資枠に月8万円、つみたて投資枠に月2万円
このように目的とリスク許容度によって配分を変えることで、自分に合った資産運用が実現します。
実際の投資戦略事例
Aさん（30代・会社員）は、月10万円をそれぞれの枠に5万円ずつ投資。つみたて枠ではオルカンを積み立て、成長投資枠ではS&P500に連動するETFと生成AI関連の個別株に投資。1年間で合計120万円＋240万円を活用。
Bさん（40代・自営業）は、10万円すべてを成長投資枠に投資し、個別株で高配当を狙う戦略。年間運用益に非課税の恩恵を最大限活用し、キャッシュフローを重視。
まとめ：制度の特性を活かして戦略的に活用を
つみたて投資枠と成長投資枠をどう活用するかで、NISAの恩恵の受け方は大きく変わります。両方の枠をバランスよく活用することで、リスクとリターンのバランスを最適化できます。月10万円の投資も、制度の理解次第で大きな差がつくため、ぜひ目的に応じて配分を見直してみてください。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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