積立NISAは毎月の自動積立が基本の制度ですが、「余裕資金があるときに追加で投資したい」と考える方も少なくありません。実は制度上、年間の投資上限内であれば、追加の買付や一時的な積立金額の増額も可能です。本記事ではその具体的な方法と注意点について詳しく解説します。
積立NISAの年間投資上限と仕組み
積立NISAの年間投資上限は40万円（2023年まで）→新NISAでは積立投資枠が120万円までに引き上げられました。この上限内であれば、毎月の積立とは別に金額を調整して購入することができます。
たとえば月3万円で積立をしている方が、余裕資金がある月に5万円へ増額しても、年間の合計が上限を超えなければ制度上問題はありません。
一時的な増額・追加購入のやり方
多くの証券会社では積立設定の「金額変更」が可能です。これにより翌月の積立金額を増額することができます。さらに、設定によってはスポット購入（単発での追加買付）も積立NISA口座内で対応している証券会社もあります。
例：楽天証券やSBI証券では、積立設定の変更や一時的なスポット購入が可能な仕組みがあります。ただし、月次での買付タイミングや申込締切日には注意しましょう。
元に戻す際の注意点
一時的に積立額を増やした後、元の金額に戻すことも設定変更で簡単に行えます。しかし、積立変更が反映されるタイミングには1週間前後のラグがある場合があるため、早めの操作が安心です。
また、スポット購入をした分は自動積立とは別枠で反映されるため、管理には注意が必要です。証券口座の履歴や上限額をしっかり確認して、過積立にならないようにしましょう。
制度上の制限と非課税枠の消費タイミング
積立NISAでは一度使った非課税枠は取り消せません。たとえば途中で売却しても枠が戻ることはないため、買付前に年間の投資戦略を立てておくことが大切です。
また、証券会社によっては、積立NISA口座ではスポット購入を不可としているところもあります。あらかじめ自分の使っている金融機関での取り扱いを確認しましょう。
実際の活用例と戦略
例1：毎月1万円の積立をしていた方が、年末に20万円の余裕資金ができたため、12月だけ積立を21万円に設定変更し、年内の非課税枠を使い切った。
例2：臨時ボーナスで10万円を得たので、月次積立とは別にスポット購入で追加投資した。
まとめ：柔軟に使ってこそ積立NISAはもっと活きる
積立NISAは「毎月同じ金額をコツコツ積み立てる」だけでなく、資金状況に応じて一時的に金額を増やしたり、年間上限までスポットで投資することも可能です。証券会社の設定方法や制度上のルールを理解して、無理なく賢く運用していきましょう。
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