社会人2年目、24歳という若さで将来を見据えて資産形成を検討するのは非常に堅実な姿勢です。特に「学費の準備」「ライフイベント資金の確保」といった目的で、ドル建て保険を活用するというアイデアは一つの選択肢となりえます。この記事では、マニュライフ生命のドル建て保険を中心に、信頼性やリターン、リスクなどをわかりやすく解説します。
ドル建て保険とは？仕組みと特徴
ドル建て保険は、米ドルを基軸に運用される生命保険商品で、終身保険や養老保険、学資保険タイプなどさまざまな形態があります。日本円に比べて金利が高いため、長期で運用することで元本を上回るリターンが期待できるのが特徴です。
たとえば、20代で契約し40代で140％の返戻率が想定される商品であれば、年利にしておおよそ2〜3％程度の運用成績と考えられます。貯蓄と保障の両立を狙うことができるのがメリットです。
マニュライフ生命の信頼性は？
マニュライフ生命はカナダの大手金融グループ「マニュライフ・フィナンシャル」が母体であり、世界的にも高い信用格付けを持っています。日本国内では1999年に営業を開始し、外貨建て保険に強みを持つことで知られています。
格付け会社のS&Pでは「A+」、ムーディーズでは「Aa3」など、信頼性の高い保険会社と評価されています。
140％のリターンは妥当か？
「40代で140％回収できる」という説明があった場合、それがいつのタイミングか（10年後か20年後か）で見方が変わります。仮に15年後に140％であれば、複利で計算すると年利は約2.3％程度になります。
この水準は、外貨建て保険としては標準的です。しかし、為替リスクや途中解約による元本割れリスクは必ず考慮する必要があります。
メリットとデメリットを比較
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 高い金利で運用される | 為替リスクを伴う |
| 資産のドル分散ができる | 途中解約は元本割れの可能性 |
| 保険としての保障が付く | 流動性が低い（引き出しにくい） |
長期間の運用に耐えられる資金で、なおかつ目的が明確であれば、リスクを理解した上で活用するのは一つの戦略です。
積立NISAとのバランスも重要
記事の相談者のように、積立NISAも同時に行っている場合は、リスク分散として理想的です。NISAは流動性が高く、株式などに直接投資するため、長期的なリターンを狙うには有利な制度です。
ドル建て保険で守りを固めつつ、積立NISAで成長資産を育てる。こうした「二本柱」で資産を育てる方法は若い世代にとって現実的なアプローチと言えます。
実例：20代で外貨保険を活用した人の声
実際に、26歳の会社員男性はマニュライフ生命で年間60万円（5万円×12ヶ月）を10年間積み立てるプランに加入。40歳時点で返戻率が135〜145％の想定という説明を受け、子供の教育資金に充てる予定です。
彼は「積立NISAとの併用で、運用の軸を分けられて安心感がある」と話しており、保険会社の実績や手厚い説明に納得して加入したといいます。
まとめ：若いからこそ活かせる外貨保険の活用法
ドル建て保険は、長期間寝かせることができる資金にとっては魅力的な選択肢です。特に、将来の学費・住宅資金など用途が明確な場合は有効活用できます。
ただし、為替リスク・中途解約リスクを十分理解し、全資産の中のバランスを意識したうえで活用することが大切です。積立NISAなどの制度と上手に組み合わせて、自分らしい資産形成を実現しましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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