収入が表面上ない方がNISAや特定口座で投資をしていると、「税務署にバレるのでは？」と不安に思う方も多いでしょう。特に夜職や申告していない収入を元手にしている場合、その疑念はさらに強くなります。この記事では、税務署に投資がどう認識されるか、どのタイミングで情報が伝わるか、どんなリスクがあるかを丁寧に解説します。
税務署はどの段階で投資の情報を得るのか
証券会社は、毎年「特定口座年間取引報告書」などの情報を税務署へ提出しています。つまりあなたの取引内容（売却益、配当金など）は税務署が把握できる仕組みです。特に特定口座（源泉徴収なし）や一般口座での取引では申告漏れをチェックされやすくなります。
NISA口座の運用については非課税であるため、利益自体は申告不要ですが、口座開設時にマイナンバー提出が必須であるため、誰がどのくらい投資しているかの情報は税務署でも確認可能です。
収入がない人が数百万円の投資をしている場合の懸念
表向きに収入がないにも関わらず、投資元本が大きいと「どうやって資金を得たのか？」という点が税務署から見て不自然に映る可能性があります。これはマネーロンダリングや脱税の疑いにつながることもあるため、注意が必要です。
例えば、年間所得がゼロなのに毎月10万円を積み立て、総額500万円を投資している場合、それだけの資金源について説明できる証拠（過去の貯金や贈与など）があると安心です。
NISA枠の積立と特定口座の注意点
NISA口座での運用は非課税であり、売却しても課税はされません。ただし、非課税であっても税務署に情報が渡る仕組みになっているため、完全に「バレない」ということではありません。特定口座では利益が出た場合、源泉徴収ありであっても年間取引報告書は税務署に提出されます。
また、特定口座で5万円程度の取引であればリスクは小さいですが、額が大きくなると税務署が不自然さを感じる可能性は高まります。
利確（売却）するとバレる？それとも投資時点？
利確（利益確定）した時点で源泉徴収が発生する口座では、自動的に税金が引かれるため申告漏れの心配は少ないですが、税務署が「この人にこの所得が妥当か？」を疑うことがあります。
一方、NISA口座は利確しても非課税なので税金は発生しませんが、取引記録自体はマイナンバーと結びついて管理されています。つまり「バレる」のは取引時点ではなく、税務署が全体の資産形成状況を分析する際だと考えられます。
対策：少額ずつ、出所を明確にしておくこと
急に大金を動かすのではなく、少額ずつ計画的に積み立てていく方が不自然さを避けられます。また、資金の出所が説明できるように通帳記録や収入のメモ、贈与であれば贈与契約書などを残しておくと安心です。
将来的に利確するとしても、段階的に売却し、利益が大きくなりすぎないようコントロールするのもひとつの手です。
まとめ：投資はバレる可能性があるが、正しく準備すれば問題なし
NISAや特定口座での投資は、税務署が仕組み上把握できるようになっているため、完全に「バレない」ということはありません。ただし、資金の出所に説明がつくようにしておけば問題はなく、安心して資産運用を続けることができます。
投資は将来の資産形成に有効な手段です。税務面での不安がある場合は、税理士などの専門家に相談するのもおすすめです。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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