30代は資産形成の本格スタート期とも言える世代です。リスクを取りつつも安定も意識したい時期ですが、債券をどの程度組み入れるべきか迷う方も多いのではないでしょうか。この記事では、30代における理想的な債券の割合や運用バランスの考え方を詳しく解説します。
債券の役割と特徴とは？
債券は基本的に値動きが小さく、利息収入を得られる安定資産です。株式と比較して価格の変動が少なく、ポートフォリオ全体のリスクを抑える役割を持ちます。
特に長期の資産形成においては、相場の暴落時にも資産価値を守る「クッション」として債券を活用するのが有効です。
一般的なアセットアロケーションの目安
よく使われる考え方に「100−年齢＝株式比率」というルールがあります。これに従えば、30代なら株式70％、債券30％が基本の目安です。
たとえば、30歳の投資家であれば以下のようなバランスが想定されます。
- 株式：70%
- 債券：25〜30%
- 現金：0〜5%
リスク許容度別の債券比率例
・リスクをしっかり取りたい人：債券10〜20％程度に抑え、株式・リート中心の攻めの構成。
・安定性も重視したい人：債券30〜40％を目安に、株式とのバランス型ポートフォリオ。
・将来の資金確保を意識する人：子育てや住宅購入などを見据え、債券40％以上も選択肢。
つみたてNISAやiDeCoと債券の相性
つみたてNISAやiDeCoを活用する場合、信託報酬の低いインデックス型バランスファンドに債券が組み込まれているものもあります。
例として「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」は、国内外の債券に25％程度投資しており、手軽に分散が可能です。
実例：30代会社員のケーススタディ
月5万円を積立投資しているAさん（32歳・既婚）は、以下のような構成で運用しています。
- 国内株式・先進国株式：65％
- 先進国債券・国内債券：30％
- 現金ポジション：5％
相場の下落局面では、債券部分の価格安定性に助けられたとコメントしています。
まとめ：30代は攻守のバランスを意識した債券比率がカギ
30代は投資でリスクを取れる貴重な時期ですが、将来への備えや相場の変動リスクに備える意味でも債券を適度に取り入れるのが賢明です。
一般的には20〜30％程度を目安に、自身のライフスタイルや目標に合わせて柔軟に調整していきましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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