つみたてNISAの増額は正解？ネット証券の不安や普通預金との違いをわかりやすく解説

「つみたてNISAを増額するか迷っている」「ネット証券が不安」と感じる方は少なくありません。この記事では、初心者でも安心できるように、つみたてNISAの増額判断や証券会社の安全性について具体的に解説します。

つみたてNISAを増額するメリットとは

つみたてNISAの最大の利点は非課税枠です。通常、投資の運用益には約20％の税金がかかりますが、つみたてNISAではそれが非課税になります。

例えば、毎月1万円を年利5％で20年間積立した場合、約411万円になり、そのうち約171万円が利益です。通常ならこの利益に約34万円の税金がかかりますが、つみたてNISAなら非課税です。

「増額しないで普通預金に置いておく」とどう違う？

普通預金の金利は年0.001％程度。100万円預けても1年間で10円しか増えません。インフレが進めば実質的に資産価値が目減りすることもあります。

一方、つみたてNISAで投資信託に回せば、長期で年3〜5％程度のリターンが期待されます。もちろんリスクもありますが、時間をかけるほどリスクは分散されやすくなります。

ネット証券が不安？破綻時の資産保護制度を知ろう

ネット証券に不安を感じる方もいますが、日本では分別管理と投資者保護基金により、顧客資産は保護されています。

• 分別管理：証券会社の資産と顧客の資産は分けて管理されており、証券会社が倒産しても顧客資産は保全されます。
• 投資者保護基金：万一、顧客資産が返還不能になった場合、1人あたり最大1,000万円まで補償されます。

これらの制度はネット証券だけでなく、店舗型証券も同じです。

ネット証券と店舗型証券の比較

「安心感」だけで店舗型を選ぶのはコスト面で不利になる可能性があるため、制度理解を深めてネット証券を活用するのも賢明な選択です。

どうやって増額を決める？家計バランスを確認しよう

つみたてNISAを増やす前に、まずは以下の点を確認しましょう。

• 生活防衛資金：6か月分の生活費を普通預金に確保
• 毎月の収支：収支が黒字かどうか
• 短期の出費予定：結婚、旅行、車購入など

このうえで余裕があれば、つみたてNISAへの増額は将来の資産形成に大きく貢献します。

まとめ：つみたてNISAの増額は賢い選択の一歩

つみたてNISAは長期・分散・積立という基本に沿った資産形成法であり、非課税というメリットがあります。

ネット証券も制度上の保護があり、安心して利用できる仕組みが整っています。不安を正しく理解すれば、つみたてNISAの増額は将来の資産を守る第一歩になるかもしれません。

rieki

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。