新しいNISA制度が2024年に刷新され、資産形成の手段としてますます注目を集めています。しかし、すべての人がNISAを利用しているわけではありません。この記事では「NISAをしている人」「していない人」それぞれの理由を深掘りし、どちらの選択にも納得できる根拠があることを解説していきます。
NISAを活用している人の主な理由
NISA制度を活用している人の多くは「資産形成」「節税効果」を意識しています。特に新NISAでは年間360万円（つみたて枠120万円＋成長投資枠240万円）の非課税投資枠が設けられ、将来に向けた資産形成がしやすくなっています。
たとえば、30代の共働き夫婦が毎月10万円ずつをつみたてNISAと成長投資枠で運用しているケースでは、老後までに数千万円の資産を築くことも現実的とされています。
「しない」選択にも理由がある
一方で、NISAを利用していない人たちも少なくありません。その多くは「元本割れが怖い」「投資の知識がない」といった不安を抱えています。
また、「現金で貯金した方が安心」「株価の変動に一喜一憂したくない」といった精神的ストレスを避けたいという理由もよく挙げられます。特に高齢者層や低所得世帯では、現金の流動性を重視する傾向があります。
NISA利用に向かないケースとは？
NISAはあくまでも「余剰資金」での運用が前提です。生活費に余裕がなく、毎月ギリギリの収支で暮らしている方にとっては、投資のリスクは避けるべきとも言えます。
また、短期的な運用を期待してNISAを始めると、思うように成果が出ずに挫折する可能性もあるため、中長期での運用視点が不可欠です。
これから始める人の不安を減らすポイント
「投資が初めて」という方には、まずはつみたてNISAから始めるのがおすすめです。低リスクなインデックスファンドを毎月定額で購入する仕組みは、投資タイミングを分散しながら着実に資産を積み上げられる点で初心者向きです。
また、証券会社の無料セミナーやYouTubeの信頼できるチャンネルで基礎知識を学ぶことも有効です。「知らないから不安」から「分かっているから安心」への一歩を踏み出しましょう。
よくある誤解：「NISAはお金持ちの制度」？
「NISAは余裕のある人の制度」と感じる人もいますが、実際には「1日100円からでも投資ができる」サービスも多く、誰でも利用可能です。無理のない範囲で積み立てることが大切です。
たとえば、月5,000円のつみたてを20年間続けた場合でも、利回りによっては数百万円の資産形成につながります。
まとめ：選ぶ自由と学ぶ姿勢が大切
NISAをしている人もしない人も、それぞれに明確な理由があります。大切なのは「なんとなく始める」「なんとなくやらない」ではなく、自分の生活や将来設計に基づいて選ぶ姿勢です。
少しでも気になるなら、まずは情報を集めて小さく始めてみることから。選択肢がある今こそ、自分の資産と向き合うチャンスです。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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