企業型確定拠出年金（DC）の運用を見直すタイミングは、自分の投資経験が深まったと感じる今が最適かもしれません。20代の若いうちから、長期的なリターンを意識した資産配分へ組み替えることは、将来の資産形成にとって非常に効果的です。本記事では、外国株式を中心にした運用戦略や、現保有資産の扱い方など、初心者でも迷わず実践できるポイントをわかりやすく解説します。
若年層にとって有利な「攻め」の配分とは
24歳という年齢は、長期的な投資期間を活かす最大のチャンスです。投資期間が長ければ短期的な値動きのリスクを吸収できるため、外国株式インデックスを中心とした「高リターン重視」の配分が有効とされます。
具体的には、外国株式70％＋国内株式20％＋その他10％（金や債券）といった配分が一つの目安です。インデックスファンドを活用すれば、分散投資の効果も得やすくなります。
おすすめ銘柄：長期投資に適したファンド選び
外国株式中心なら「野村外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI」がおすすめです。信託報酬も比較的低く、先進国株式への分散投資が可能です。
補完的に「三菱UFJDC国内株式インデックスファンド」や「One DC国内株式インデックスファンド」を組み合わせれば、日本株もカバーできます。その他、「三菱UFJ純金ファンド」や「野村外国債券インデックスファンド」で資産の一部を守りに回すのも有効です。
現保有ファンドは売却すべき？その判断軸
すでに保有しているバランス型ファンドやアクティブファンドは、コスト（信託報酬）や運用実績が微妙であれば、いったん売却して整理してしまうのが合理的です。
特に「三菱UFJプライムバランス」シリーズのような複数資産を含んだファンドは、配分の自由度が低く、積極的な運用を目指す人には不向きです。
売却かそのまま継続か？実例で検討
たとえば、過去に「三菱UFJ プライムバランス（安定成長型）」を5年間積立てていた人が、その後「外国株式インデックス」に乗り換えたケースでは、スイッチングによって運用コストが下がり、結果的にパフォーマンスが改善されたという事例があります。
このように、方針が明確になった時点で一度全体を整理し、新しい資産配分に揃えることで、効率的な運用が可能になります。
積立配分とスイッチングの実践方法
企業型DCでは、①今後の積立配分の変更と②現保有資産のスイッチング（売却→買付）の2種類の操作ができます。まず積立配分を新方針に切り替えた上で、余裕があれば既存資産もスイッチングしていきましょう。
ただし、相場の急変時に一括で売却すると損失を確定させてしまうリスクがあるため、数回に分けて段階的に売却する方法（ドルコスト平均法的な考え）も検討に値します。
まとめ：若いうちに「高リターン型」にシフトを
企業型DCは税制メリットも大きく、長期投資にとって非常に有利な制度です。20代という時間的余裕を活かして、外国株式を中心とした高リターン戦略にシフトすることで、将来の資産形成の伸び幅が大きくなります。
保有ファンドの整理と積立配分の見直しを早めに行い、自分の運用方針を明確にしておくことが、将来の経済的な安心につながるでしょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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