「積立投資を始めたいけれど、現金はいくら残しておけばいいのか分からない」——こうした悩みは、貯金がある程度たまった方にとっては共通のテーマです。本記事では、年収500万円の独身サラリーマンを想定しながら、貯金と投資のバランスについて具体的に解説します。
まず押さえるべき「生活防衛資金」の考え方
投資の基本は、万が一の事態にも対応できるような現金（＝生活防衛資金）を確保しておくことです。一般的に、生活費の3〜6か月分を目安に現金で手元に残しておくのが安心です。
たとえば月20万円で生活している場合、最低でも60〜120万円は現金でキープするのが推奨されます。独身の方なら、3か月分でも十分なケースが多いでしょう。
現金200万円は多い？少ない？適切な水準とは
毎月「200万円残して投資」とのことですが、これはかなり余裕がある状態と言えます。緊急時に備えるには十分すぎる水準ですので、200万円をベースに、一部を短期用、中期用、長期投資用などに振り分ける選択肢も出てきます。
たとえば、100万円は普通預金でキープし、50万円を流動性の高い個人向け国債、50万円をNISAで積立投資に使うというバランスも考えられます。
将来のライフイベントを見据えてお金を残す
今は独身でも、将来の結婚・転職・住宅購入などを視野に入れている場合は、ある程度の現金準備も必要です。突発的な支出（引っ越し、家族の介護など）に備えられるよう、現金比率を多少高めにしておく戦略も悪くありません。
また、いざという時にすぐ使えるよう、使途別に現金を分けて管理するのもおすすめです。
積立投資に回す金額は「余裕資金」で
現金200万円をキープしたうえで残ったお金は、「余裕資金」として投資に回すことができます。NISAやiDeCoの制度を活用することで、税制メリットを得ながら資産形成が可能です。
ただし、急な値動きに焦って売却しないためにも、積立投資は「長期前提」「ほったらかしでOKな金額」で行うのが大前提です。
実例：貯金と投資のバランスを見直したAさんのケース
年収520万円、30代前半のAさん（独身）は、貯金300万円のうち150万円を普通預金、50万円を定期預金、残り100万円をNISA枠でS&P500に積立投資しています。
「急な引越しや医療費にも対応できるし、残りは年利3〜5％を目指して放置投資」と割り切っており、精神的にも余裕を持てるようになったと語ります。
まとめ：現金200万円は十分。その先の投資戦略が大切
年収500万円の独身者が現金200万円を残すのは安全かつ健全な方針です。必要以上に現金を抱える必要はなく、残りは税制優遇のある積立制度を使って効率よく資産形成を進めましょう。
投資は「余裕資金で長期的に」が鉄則。自分の生活リズムとリスク許容度に合ったマネープランを立てることが、最終的な満足度と資産形成の鍵になります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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