「25歳から29歳まで月8万円、30歳から34歳まで月15万円を積立て、年利7%で運用すると将来どうなるのか？」という疑問は、長期積立投資を考える上で非常に具体的かつ重要なテーマです。この記事では、このケースをもとに、どれほどの含み益が期待できるかをシミュレーションし、投資戦略の参考になるよう詳しく解説します。
前提条件：投資額と運用期間
今回のシミュレーションにおける条件は以下の通りです。
- 25〜29歳：月8万円 × 5年間（60ヶ月）＝計480万円
- 30〜34歳：月15万円 × 5年間（60ヶ月）＝計900万円
- 合計投資元本：1,380万円
- 運用利回り：年率7%（月利換算で約0.565%）
- 運用終了時点：34歳
25歳から34歳までの10年間、毎月積立てながら運用した結果を見ていきましょう。
シミュレーション結果：評価額と含み益
上記条件で積立投資を実施した場合、34歳時点での評価額は以下の通りとなりました。
- 評価額（時価総額）：約1,866万円
- 元本：1,380万円
- 含み益（資産の増加分）：約487万円
この結果は、月々の投資額を段階的に増やしつつ、運用期間を10年確保したことで、時間と複利の効果がしっかり発揮された好例と言えるでしょう。
複利効果が効くのは「時間」と「継続」
今回のケースでも分かる通り、早い段階から投資を始めると、少額であっても時間を味方につけて資産が膨らむ仕組みになっています。
特に25〜29歳までの月8万円の投資が、後半5年にもわたり複利で成長することが、全体の評価額を押し上げる大きな要因となりました。
含み益をどう見るか？投資判断のヒント
含み益が約487万円という数字は、あくまで理論上の「時点での評価額」ですが、これが税引き後の利益や資産形成の目標達成に直結するかどうかは、出口戦略や生活設計にもよります。
途中で利確するか、さらに長期で運用を続けるかによって、最終的な資産形成額は大きく変わる点もあわせて考慮しておきましょう。
まとめ：積立金額と継続期間で成果は大きく変わる
今回のシミュレーションは、「収入の増加に合わせて投資額を増やす」「長期間積立を続ける」という基本を押さえた非常に有効な戦略モデルです。時間をかけて着実に積立てを行うことで、元本に対して大きな含み益を得られる可能性が高まります。
一括投資か積立か悩んでいる方、投資に不安を感じている方こそ、まずはシンプルな積立投資をベースに、自分のペースで始めてみてはいかがでしょうか。
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