2024年から始まった新NISA制度により、個人投資家の選択肢はますます広がりました。その中でも「成長投資枠」を活用する際、個別株を選ぶかインデックス投資信託を選ぶかで意見が分かれています。本記事では、それぞれの特徴と向いている投資スタイルをわかりやすく解説します。
新NISA制度における成長投資枠とは？
成長投資枠は、年間240万円まで非課税で投資ができる枠であり、主に上場株式やETF、インデックスファンドなどが対象です。長期的な資産形成を支援するための制度として設計されています。
特定の条件を満たせば非課税で運用益を得ることができるため、資産運用を効率化したい人にとっては非常に魅力的な制度です。
インデックス派のメリットと向いている人
インデックス投資は、日経平均株価やS&P500などの指数に連動した投資信託を購入する手法です。分散投資の代表例であり、初心者にも支持されています。
メリットは、分散効果によるリスク低減、低コスト、運用の手間が少ないことです。例えば、eMAXIS SlimシリーズやSBI・Vシリーズなどが人気のインデックスファンドです。
特に、長期的な資産形成を考えている方や、投資にあまり時間をかけられない方に向いています。
個別株派のメリットと向いている人
一方、個別株投資は、特定の企業の株式を直接購入する投資方法です。銘柄選定や売買のタイミングによって、大きな利益を得ることも可能です。
たとえば、2023年後半に急騰した生成AI関連銘柄や半導体関連銘柄など、時流に乗った銘柄を早期に仕込めた人は大きなリターンを得ました。
投資対象を選ぶ楽しみがあり、分析力やタイミングの良さに自信のある中・上級者向けと言えるでしょう。
成長投資枠で注意すべきポイント
成長投資枠で損失が出た場合、その損失は他の口座と損益通算できません。つまり、個別株で大きな損をすると「取り返しがつかない」可能性があります。
一方、インデックス投資は下落しても市場全体の回復を待つことで損失が戻る可能性が高く、心理的負担も比較的少ないと言えます。
どちらを選ぶべき？ハイブリッド戦略もあり
完全にどちらかに偏るのではなく、「基本はインデックス投資、残りの一部で個別株に挑戦する」といった戦略も有効です。
たとえば、年間240万円の成長投資枠のうち、80％をインデックスファンドに、残り20％を個別株に振り分けることで、安定性とリターンの両立が図れます。
まとめ：成長投資枠は自分の投資スタイルで決める
インデックス投資は「安定性」と「再現性」が強み、個別株投資は「リターンの大きさ」と「戦略性」が魅力です。成長投資枠を活用するなら、自分のリスク許容度や投資経験に合わせて使い分けるのが賢明です。
迷ったら、まずはインデックス投資から始めて、投資に慣れてきたら一部を個別株にするという段階的アプローチもおすすめです。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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