投資初心者でも簡単におまかせ資産運用ができるロボアドバイザーとして人気の「ウェルスナビ」と「THEO（テオ）」ですが、それぞれの特徴を比較することで、自分に合った選び方が見えてきます。
運用方式とポートフォリオ構成
ウェルスナビは世界6～7銘柄程度に分散したシンプルなインデックス運用を採用。一方THEOは30銘柄以上からなるスマートベータ的な運用を行い、より細かな最適化が期待できます:contentReference[oaicite:0]{index=0}。
運用手法の違いにより、THEOは個別の条件に応じたポートフォリオ設計が可能なのに対し、ウェルスナビは定石的な運用設計となっています。
運用実績の比較
複数の比較では、特にウェルスナビの方が一貫してリターンが高い傾向にあり、過去３年以上の実績でも差がついているとの報告があります:contentReference[oaicite:1]{index=1}。
直近でもウェルスナビの運用成績が上回っているとの評価が出ており、安定した運用を望む方に評価されています:contentReference[oaicite:2]{index=2}。
手数料・割引制度の違い
両者とも基本手数料は預かり資産額の年率1.1％ですが、ウェルスナビには預かり額や継続期間に応じて割引される「長期割」があり、最大0.99％に引き下げ可能です:contentReference[oaicite:3]{index=3}。
THEOにも「THEO Color Palette」などの割引制度がありますが、dカード GOLD保有者限定かつ新規申込者には適用されない点に注意が必要です:contentReference[oaicite:4]{index=4}。
NISAや税金の最適化機能
ウェルスナビは一般NISAでの運用が可能で、利益にかかる税金が非課税になります。またDetax機能により税負担を抑えられる点もメリットです:contentReference[oaicite:5]{index=5}。
一方THEOはNISA対応が正式にはないものの、NISA調整機能により他社のTHEO投信と統合管理・資産配分調整が可能な点が独特です:contentReference[oaicite:6]{index=6}。
追加機能の違い
THEOには運用方針を年齢や資産額に応じて自動的に変更する機能や、大幅下落時にAIが資産バランスを調整する「AIアシスト機能」があります。初心者でも安心感のある設計です:contentReference[oaicite:7]{index=7}。
ウェルスナビにはこうした独自AIアシスト機能はないものの、リバランスや税最適化は堅実且つ自動的に行われます。
どちらを選ぶべきか？選び方ガイド
- 運用実績重視で安定した運用がしたい方→ウェルスナビがおすすめ。
- より個別最適化された運用やAIアシストに魅力を感じる方→THEOが向いています。
- NISAや手数料の自動割引を活用したい方→ウェルスナビには長期割とNISA対応があります。
年末調整・税務の扱い
ウェルスナビで得た利益や分配金は給与所得扱いとはならないため、年末調整対象にはなりません。また、NISA口座で運用している場合は確定申告も不要です:contentReference[oaicite:8]{index=8}。
THEOについては税の扱いは同様ですが、NISA非対応のため利用口座によっては確定申告が必要になる場合があります。
まとめ
結論として、運用実績や割引制度、NISA対応などを重視する方にはウェルスナビが有力な選択肢です。
一方で、AIアシストやもっと柔軟にポートフォリオを構成したい方、個別の最適化を求める方はTHEOも選択肢に入ります。
どちらのサービスも初心者に優しく、少額からスタートできる点が共通のメリット。まずはご自身の目的や使いやすさを基準に選んでみてください。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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