毎月の給与から自動で貯金される社内制度は、堅実な資産形成の第一歩ですが、「増やす」ことを考えるならば、より高いリターンを期待できる仕組みに目を向ける必要があります。この記事では、社内貯金と積立NISA（つみたてNISA）の違いや、それぞれの活用戦略について解説します。
社内貯金のメリットと限界
社内預金制度は、強制力があるため確実にお金が貯まるのが最大のメリットです。給与から天引きされるため、生活費に手を出さずに済み、半強制的に貯蓄を習慣化できます。
しかし、その金利は極めて低く、通常は0.001〜0.5％前後。物価が上昇すれば実質的に資産価値は目減りするリスクがあります。つまり、守るには適していても、増やすには不向きなのです。
積立NISAの仕組みと魅力
積立NISAは、年間40万円までの投資に対して得られる配当や売却益が非課税となる制度で、20年間の長期非課税運用が可能です。多くの人が活用している理由は、時間を味方につけて資産を増やせる点にあります。
例えば、年間40万円を20年間（計800万円）積み立て、年利4％で運用した場合、20年後には約1,200万円になる計算です。税金のかからないリターンは、社内貯金では得られない強みです。
リスクがあるからこその「長期・分散」戦略
積立NISAに「マイナス」の瞬間があるのは事実ですが、それは一時的な値動きによるもの。積立NISAは長期投資を前提としており、相場の上下を平準化する「ドルコスト平均法」によって価格変動リスクを軽減できます。
たとえば2020年のコロナショック時、多くの投資信託がマイナスになりましたが、その後数年で大きく回復した例も多数あります。5年、10年単位で見れば、元本割れの確率は大きく下がります。
実際にどうすべき？5万円の活用例
現在、1万円を積立NISAに、4万円を社内貯金にしていると仮定します。もし積立NISAの運用方針や商品選定に自信があるなら、月3万円程度まで引き上げてみるのも選択肢です。残りの2万円は、引き続き社内預金や定期預金で「守る」ことに使えば、バランスの取れた運用になります。
また、月5万円すべてを投資に回すのではなく、iDeCoなど他の非課税制度を併用することで、より効率的な資産形成も可能です。
積立NISAでおすすめの投資信託とは
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：世界中の株式に分散投資ができ、初心者にも人気。
- 楽天・S&P500インデックス・ファンド：米国の主要企業に投資するファンドで、長期リターンが高い。
- SBI・Vシリーズ：低コストで運用できる、SBI証券限定の人気商品。
これらのファンドは、つみたてNISA対象商品としても安定性と実績があり、多くの利用者に選ばれています。
まとめ：目的とリスク許容度に応じて使い分けを
毎月の5万円を「ただ貯める」のではなく、「守りと攻め」を組み合わせて賢く運用することが大切です。短期的な損益に一喜一憂するのではなく、将来の目標やライフプランに合わせて制度を活用しましょう。
資産形成の基本は、「コツコツ積み立てて、時間を味方にすること」。今の一歩が、未来の大きな安心につながります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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