長年続けてきた投資活動。60代・70代と年齢を重ねる中で、「そろそろ投資じまいを考えるべきかもしれない」と感じる方も増えています。とくに最近では、ネット証券口座の乗っ取りや投資詐欺の増加、老眼や判断力の衰えなど、シニア投資家にとって無視できないリスクが身近になってきました。この記事では、投資じまいを考えるタイミングや方法、代替手段、家族との関係性まで含めて、具体的に解説します。
投資じまいを考えるきっかけと背景
多くのシニア投資家が「投資じまい」を意識するきっかけは以下のようなものです。
- セキュリティ面（口座乗っ取り、詐欺）への不安
- 加齢による判断力や集中力の低下
- 家族や子どもからの心配の声
- 相場の上下動へのストレス
- 老後資金を失うことへの恐れ
特に、リーマンショックやコロナショックといった過去の暴落を経験した人ほど、資産減少の心理的ストレスが大きく、慎重になる傾向があります。
投資じまいのタイミングはいつが適切？
明確な「退場年齢」があるわけではありませんが、以下のような兆候があれば、投資じまいを検討する目安になります。
- 投資画面を読むのに時間がかかる・間違える
- 売買ルールを忘れる、手続きを誤る
- 資産額を把握できていない
- フィッシングメールや詐欺サイトに不安を感じる
実際には、70代前半〜後半で段階的に資産を取り崩し始める方が多く、完全に売却・現金化する人もいます。
投資じまいの方法：売却だけではない選択肢
投資じまい＝全売却ではありません。以下のような方法で段階的に対応することができます。
- 高リスク資産からの撤退：個別株や海外資産など値動きの大きい商品を売却し、預金や国債、MMFなどへ移行。
- 自動積立の停止：新たな資金投入を止めて、今ある資産を守る姿勢に転換。
- 定期的な資金引き出し：定額引き出し（スイッチング）で生活費に回す。
- 信託型ラップや家族信託の活用：自分で管理せずプロや家族に任せる方法。
一括売却が不安な方は、時間をかけて1〜2年かけて整理するのも選択肢です。
資産を守るためにやっておきたいこと
完全に投資から撤退する前でも、以下のようなセキュリティ対策や準備をしておくと安心です。
- 証券口座のパスワード変更・2段階認証の設定
- 不要な口座の解約や整理
- 口座情報や金融資産の一覧を紙で残しておく
- フィッシングメール・詐欺手口に関する情報収集
- 信頼できる家族に状況を共有
資産が分散されすぎて管理が困難になっている場合は、金融資産の「集約」も有効です。
家族と話しておくことも「投資じまい」の一部
投資資産の存在や口座の中身を、子どもや配偶者がまったく把握していないというケースは珍しくありません。投資じまいの前には、最低限以下のようなことを共有しておくとよいでしょう。
- 資産の総額・内容
- 証券会社名・口座番号・ログイン情報（別管理）
- 今後どう扱ってほしいか（売却・継続など）
万が一認知機能が低下してしまった場合、口座が凍結され、相続トラブルの原因にもなりかねません。元気なうちに少しずつ引き継ぎを始めることが賢明です。
まとめ：投資じまいは「やめ時」ではなく「整える時期」
シニア世代の投資じまいは、資産をすべて現金化することだけを意味しません。「安心して守る」「次世代に繋ぐ」ための準備期間でもあります。
判断力に自信があるうちに、自分でコントロールできる範囲で徐々にリスクを減らし、管理をシンプルにすることで、より穏やかで安心した老後を迎えることができるでしょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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