つみたて投資を始めたばかりの方が直面しがちな疑問の一つに、「購入した額と現在の評価額の違い」があります。今回の記事では、なぜ20000円分購入したはずなのに評価損益がプラスになっているのか、その仕組みと考え方をわかりやすく解説します。
1. 評価損益とは？
評価損益は、現在の投資の価値がどれだけ増えた（または減った）かを示すものです。つみたて投資で「評価損益」というのは、実際に売買したわけではなく、保有している投資信託の基準価格の変動によって計算されます。投資信託を買った価格と現在の基準価格を比べて、利益または損失を求める方法です。
2. 取得額と評価額の違い
質問のケースでは、最初に20000円分の投資信託を購入したが、評価額が17000円ということになっています。これは、購入時に基準価格が異なり、購入額が少し高かった可能性があります。つみたて投資では、毎月の積立額が一定ですが、その時々の基準価格により、購入時に得られる口数が異なるため、評価額が購入金額と異なることがあります。
3. 評価損益がプラスになる理由
評価損益がプラスとなっている理由は、購入した時の基準価格よりも現在の基準価格が高くなっているからです。質問のケースでは、20000円分購入したが、取得額は17000円で、その後の基準価格の上昇によって評価額がプラス3000円（約18%）となっています。これは、購入時点での基準価格が比較的低かったことを意味しており、その後の価格上昇によって利益が発生しています。
4. つみたて投資初心者に向けた注意点
つみたて投資を続けるうちに、評価額や損益が日々変動することを理解することが大切です。つみたて投資の目的は長期的な運用であり、短期的な価格の上下に一喜一憂しないことが成功のカギとなります。また、購入した投資信託の評価額が変動しても、積立てを続けることで、価格変動を平準化する効果が期待できます。
まとめ
つみたて投資の評価損益は、投資信託の基準価格の変動によって決まります。購入時の額面だけでなく、その後の価格変動を見ながら運用を続けることが重要です。初心者としては、評価額と実際の購入額の違いを理解することが、投資を続けるための第一歩です。長期的な視点で投資を行い、焦らずに積み立てていきましょう。
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