インデックス投資（特に米ファンド）の積み立て投資を始めたばかりの方にとって、その仕組みや基準価額がどのように決まるかは重要なポイントです。特に「積み立て金が減額された」と感じた場合、その理由や基準となる日付についてしっかり理解しておくことが大切です。今回は、インデックス投資における積立投資の仕組みと基準価額の計算方法について解説します。
1. インデックス投資の積み立て投資とは？
インデックス投資は、市場全体や特定の指数（インデックス）に連動する運用を目指す投資手法です。毎月定額で積み立てていくことで、長期的な資産形成を目指します。通常、指定した日（例えば1日）に積立額が引き落とされ、その後基準価額に基づいて購入が行われます。
積み立て投資は、ドルコスト平均法により市場のタイミングを気にせず安定した運用を行うことができます。ですが、実際にどの基準価額で購入されるのか、そしてその金額がどのように変動するのかを理解しておくことが大切です。
2. 基準価額と約定日について
積立投資では、指定日（1日）に積立金額が引き落とされ、実際に購入される基準価額はその後の約定日（通常3日）に決まります。したがって、例えば1日に積立金額が引き落とされた場合でも、その金額が基準価額に基づいて購入されるのは3日目となります。
この間に市場が動くため、基準価額が1日と3日では異なる可能性があります。そのため、預かり金の額が積み立て金額分減額されることがありますが、これは基準価額の変動によるものです。
3. 価格変動の影響と減額の理由
基準価額は、ファンドが連動しているインデックスの価格変動に影響されます。特に株式や為替市場が変動することで、基準価額が上下します。積み立て投資をしている場合、基準価額の変動によって実際に購入できる口数が異なるため、積み立て金額分が減額されたように感じることがあります。
また、預かり金が減額される場合、金額が減ったように思えるかもしれませんが、実際には基準価額が変動した結果として購入額が調整されているのです。これにより、積立金額をそのまま購入するわけではなく、基準価額に従って最適な口数を購入します。
4. 積立て投資で気を付けるべきポイント
積立投資を行う際は、基準価額の変動による影響を理解しておくことが大切です。特に短期的な価格変動に影響されることなく、長期的な視点で投資を続けることが重要です。毎月の積立投資額が減額されることは珍しくなく、これは市場全体の変動により、購入できる口数が変動するためです。
そのため、基準価額の変動に一喜一憂せず、積立て投資の目的を明確にして、長期的な視野で運用を続けていくことが求められます。
まとめ
インデックス投資の積立ては、基準価額の変動による影響を受けます。預かり金額が減額される場合もありますが、これは基準価額の変動によるものです。積立て投資を行う際は、市場の変動に一喜一憂せず、長期的な資産形成を目指してコツコツと続けることが大切です。自分の投資方針に沿って、安定的な投資を心掛けましょう。
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