NISAを定期預金代わりに使うメリットとデメリット

資産運用、投資信託、NISA

2025.10.28

NISA（少額投資非課税制度）を定期預金代わりに活用する方法は、特に低金利時代に注目されています。この記事では、NISAを定期預金の代わりに利用する際のメリットとデメリットについて解説します。

1. NISAとは？基本の理解

NISAは、投資信託や株式などに投資することで得られる利益に対して、一定の非課税枠が与えられる制度です。通常、投資による利益（譲渡益や配当金）は税金がかかりますが、NISAを利用することで、その利益に税金がかからなくなります。これにより、税金を払わずに投資利益を最大化することが可能となります。

NISAには「一般NISA」と「つみたてNISA」の2つの枠があります。一般NISAは年間120万円までの投資に対して非課税枠が与えられ、つみたてNISAは年間40万円までの積立投資に対して非課税枠が与えられます。

定期預金の利息は非常に低いため、少額であっても非課税の恩恵を受けられるNISAを活用することで、将来的な利益を最大化することができます。特に、NISA枠で投資信託や株式を購入し、長期的に運用することで、税金をかけられることなく資産を増やせます。

また、NISAは運用益が非課税であるため、時間の経過とともに利益を積み重ねることができ、長期的な資産形成を目指すことができます。低金利の定期預金よりも高いリターンを期待できる点が、定期預金代わりに使うメリットの一つです。

一方で、NISAを定期預金代わりに使うことにはいくつかのリスクもあります。まず、NISAで購入する投資商品は元本保証がありません。株式や投資信託などの金融商品は、値動きがあるため、元本割れのリスクを伴います。

また、NISAは非課税枠が決まっているため、年間の投資額に制限があります。さらに、NISAの投資対象は株式や投資信託に限られるため、定期預金のように簡単に元本を守ることができないこともデメリットと言えるでしょう。

NISAを定期預金代わりに使うためには、リスクを抑えた投資商品を選ぶことが大切です。株式や投資信託の中でも、比較的安定しているとされるインデックスファンドや債券型の投資信託を選ぶことで、リスクを軽減しながら運用することが可能です。

また、分散投資を心掛けることで、リスクを分散し、安定したリターンを目指すことができます。特に、積立NISAを活用する場合は、毎月一定額を積み立てることで、リスクを分散し、長期的な安定した運用を目指すことができます。

NISAを定期預金代わりに活用することは、税制上のメリットがあり、低金利の時代において有効な手段となる場合があります。しかし、リスクも伴うため、元本保証を求める方には不向きかもしれません。投資を行う際には、自身のリスク許容度を考慮し、慎重に商品を選ぶことが大切です。

また、長期的な投資を見越してNISAを活用する場合は、分散投資を行い、積立型で安定した運用を目指すことが推奨されます。自分に合った投資方法を選び、資産形成を行いましょう。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。