特定口座からNISAに資産を移すべきか？NISAの活用方法と運用戦略

資産運用、投資信託、NISA

2025.11.01

特定口座にある資産をNISA口座に移して運用を始めるべきか、それとも特定口座をそのままにして新たにNISAで積立を行うべきか、迷っている方も多いでしょう。この記事では、特定口座とNISAのメリットとデメリットを比較し、どちらがより効率的な資産運用に繋がるかを解説します。

1. 特定口座とNISA口座の違い

まず、特定口座とNISA口座の基本的な違いを理解することが重要です。特定口座は、税金の申告が不要な口座で、運用益に対して課税されます。一方、NISA（少額投資非課税制度）は、一定の上限内で投資から得た利益が非課税になる制度です。

特定口座では、利益に対して約20%の税金がかかるのに対し、NISA口座では非課税枠内での運用であれば、税金がかかりません。そのため、税金の支払いを避けたい場合はNISA口座を活用することが有利です。

特定口座からNISA口座に資産を移す場合、いくつかの注意点があります。NISA口座に移すには、元々特定口座にあった資産を一度売却し、その後、新たにNISA口座で購入する必要があります。この際に生じる売却益には課税されるため、税負担が発生する可能性があります。

また、NISA口座には年間投資限度額が設けられているため、その範囲内で資産を移すことが求められます。2023年のNISAの年間投資上限は、積立NISAの場合は40万円、一般NISAの場合は120万円です。

新たにNISA口座で積立を行う場合、非課税枠を最大限活用することができます。特に積立NISAを利用することで、長期間にわたってコツコツと資産を運用し、利益を非課税で得ることができます。

また、積立NISAは「ドルコスト平均法」と呼ばれる投資方法に基づいているため、投資のタイミングを分散させ、相場の変動リスクを抑えることができます。長期的に安定したリターンを得るためには非常に有効な方法です。

どちらが有利かは、個々の投資目的や税金面での状況に依存します。特定口座に残しておく場合、税金がかかるものの、非課税枠を使い切った場合でも、引き続き投資を行うことができます。

一方、NISAを活用する場合、運用益が非課税となるため、税金の負担を抑えることができます。特に、長期的に利益を得ることを目指している場合は、NISAの利用が有利になるでしょう。したがって、運用する資産の規模や投資期間に応じて、NISAと特定口座をうまく使い分けることが重要です。

特定口座からNISAに資産を移すか、新たにNISA口座で積立を行うかの選択は、個々の資産状況や運用目的に応じて決定する必要があります。税金の負担を軽減したい場合や長期的に非課税で運用したい場合は、NISAの活用が有効です。

一方で、特定口座の資産をNISAに移す場合は、売却益に税金がかかることを考慮し、十分に計画を立てることが求められます。自分の投資方針に合った方法を選ぶことで、より効率的な資産運用を実現できます。

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