NISAやイデコを利用した積立投資を行っている方にとって、資産が増えていく過程で、リスクをコントロールするためにどのように投資比率を調整するかは重要なポイントです。特に、株式市場の不安定さを感じるようになったとき、安定資産として債券を追加することは有効な戦略となり得ます。本記事では、債券投資の割合をどのように決めるか、また、長期投資を続ける上でのアドバイスをお伝えします。
債券投資のメリットとは？
債券は株式に比べて安定性が高く、値動きが穏やかです。特に、経済が不安定な時期には株式市場の影響を受けにくい債券を持つことで、投資全体のリスクを軽減することができます。株式市場が下落しているときに債券の利回りは比較的安定しており、ポートフォリオ全体のバランスを取る役割を果たします。
長期投資における債券と株式の割合
投資の時間軸が長期にわたる場合、最も重要なのは「リスクの取り方」です。現在、月々10万円の積立投資を行っているとのことですが、資産が増えたときにどの程度リスクを取るかは非常に個人の判断に依存します。具体的には、資産が増えたとき、株式の割合を減らし、安定したリターンを見込める債券を組み入れると良いでしょう。例えば、40代に差し掛かる年齢であれば、株式のリスクを軽減しつつ安定した収益を得られるよう、債券の割合を増やす選択肢があります。
年齢別投資割合の目安
一般的に、年齢に応じた投資割合の目安として、「100−年齢」というルールがあります。例えば、43歳の方であれば、株式：債券の割合は約60%：40%を目指すのが一般的です。この割合であれば、長期的に株式の成長を享受しつつ、リスクヘッジとして債券も適度に組み込むことができます。ただし、余剰資金が十分にあり、リスクを取る覚悟があるのであれば、株式の割合をもう少し高くするのも一つの選択肢です。
資産が増えた後の積立額の調整
現在は月々の積立金額が10万円ですが、資産が3,000万〜4,000万円規模に増えていくことを見越すと、積立額やその配分も再評価する必要があります。特に資産が増えた段階では、債券の割合を増やしつつ、積立額を調整していくことが、よりバランスの取れた投資戦略になるでしょう。債券に対して積極的に投資をすることで、株式市場の大きな変動に対する耐性を高めることができます。
まとめ
債券をポートフォリオに組み入れることは、特に資産が増えた時期においてリスクヘッジとして重要な役割を果たします。年齢に応じて株式と債券のバランスを取り、安定したリターンを狙うことが長期投資には欠かせません。現在の積立額と投資額が増えた後の戦略をしっかりと見極めることで、安定的な資産運用を実現できます。自分のリスク許容度を理解しながら、適切な割合で債券を組み入れていきましょう。
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