現在、楽天のNISAで積立投資を行っている方が、金やREIT（不動産投資信託）をSBI証券で積み立てようと考える際、どの方法が最適か悩むことはよくあります。特に、楽天で積立ている場合、SBIで積立を行う際に課税される可能性があり、将来の税金の負担についても不安になるかもしれません。この記事では、金とREITを長期的に積立てる際のNISAと課税投資の選択肢について、また、SBIへの移行について詳しく解説します。
NISAと課税投資の違い
NISAは、一定の非課税枠内で投資を行える制度であり、投資信託や株式などに対して利益に税金がかからないメリットがあります。例えば、年間で120万円の投資枠が与えられる「一般NISA」を利用している場合、投資した金額が全て非課税の対象となります。一方、課税口座では、投資による利益に対して通常の税金が課せられます。
金やREITなどの資産をNISAで買いたい場合は、現行のNISA枠を考慮しつつ、どの証券口座を利用するかを決定する必要があります。
楽天NISAで金とREITを買う場合
楽天証券のNISAで金やREITを購入する場合、楽天証券が提供している投資信託やETF（上場投資信託）を利用することが可能です。しかし、NISAの非課税枠がすでに利用されている場合、金やREITを別の証券口座で購入すると課税されることになります。
楽天NISAを利用している場合、課税口座で金やREITを購入することも可能ですが、投資信託やETFの選定については注意が必要です。また、来年からSBI証券に移行を考えている場合、その際にどの資産をどの証券口座で管理するかの方針を明確にすることが重要です。
SBI証券での金とREITの購入
SBI証券で金やREITを購入する際、課税口座で購入する場合は、利益に対して税金がかかることになります。特に金（ゴールド）は、価格変動が激しいため、課税口座で利益が出た場合、通常の税率（約20%）が適用されます。
また、REIT（不動産投資信託）もSBI証券で購入する際には、税制の影響を考慮しなければなりません。REITの分配金は、配当金と同様に課税されるため、課税口座を利用する場合、税金の負担が増加することになります。
課税口座での投資：税金を考慮する
課税口座で投資を行う場合、投資による利益に対して20%程度の税金がかかります。これは、売却益や配当金などの利益に対して適用されます。そのため、長期的な積立投資を行う場合、税金の影響を受けることになります。
例えば、金やREITを課税口座で購入し、長期的に運用した場合、利益が出た際に税金がかかります。この点を考慮すると、NISA枠を使った投資の方が税金面で有利であることが分かります。
来年からSBIのNISAに移行する場合
楽天のNISAからSBIのNISAに移行する場合、基本的にはNISA枠を引き継ぐことはできません。つまり、今年のNISA枠を楽天証券で利用した場合、来年からSBI証券で新たにNISA枠を利用することになります。これにより、来年からの積立投資はSBI証券のNISA枠で行うことができますが、今年分のNISA枠は楽天証券で消化されることになります。
そのため、移行時期を考慮し、NISA枠を最大限に活用できるように計画を立てることが重要です。
まとめ
金やREITの長期的な積立投資を行う際、NISAと課税口座を使い分けることが重要です。楽天証券でNISAを利用している場合、SBI証券で金やREITを購入する際には課税口座を利用することになり、税金がかかることを理解しておきましょう。また、来年からSBIのNISAに移行する場合、移行後の投資枠を活用するためには、事前に計画を立てて投資を進めることが重要です。税金の影響を最小限に抑えるためには、NISAを最大限活用することが最も有効です。
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