NISAで積立投資：オルカンと4資産バランス型の最適な比率は？

資産運用、投資信託、NISA

2026.01.17

NISAで積立投資を始めるにあたり、安定した投資とリターンを求めることは一般的な目標です。この記事では、オルカン（オールカントリー）と4資産バランス型を組み合わせた場合の最適な比率について解説し、安定型投資や利益を狙いたい方向けのアドバイスを行います。

オルカンと4資産バランス型とは？

オルカン（オールカントリー）は、全世界の株式を対象とした投資信託で、地域や産業を問わず分散投資が可能です。これに対して、4資産バランス型は、株式、債券、不動産、現金を組み合わせたポートフォリオです。これらは、リスクを分散しながらも安定的なリターンを目指す投資方法として人気があります。

もし安定したリターンを求めるのであれば、オルカンと4資産バランス型を半々に分けることをおすすめします。この比率は、株式市場の変動に対して安定性を確保しつつ、少しリスクを取ってリターンを狙うバランスが取れています。

4資産バランス型は、安定性を提供する一方で、オルカンはより高いリターンを狙えるため、両者の組み合わせはリスク分散に効果的です。

利益をより多く狙いたい場合、オルカンに7割、4資産バランス型に3割の比率を選ぶことが考えられます。オルカンを多めにすることで、リスクを取って世界中の成長株に投資し、リターンを大きく狙うことができます。

一方、4資産バランス型の割合を3割にすることで、リスク分散と安定性を確保しつつ、ある程度の利益も期待できるようになります。

積立投資を行っていく中で、市場の変動や自分の投資目標が変わることがあります。そのため、定期的に投資比率を見直すことが重要です。例えば、市場が不安定な時期には安定性を重視して4資産バランス型を多めにし、好景気の時期にはリスクを取ってオルカンの比率を高めるなど、柔軟な調整を行いましょう。

NISAでの積立投資において、オルカンと4資産バランス型の比率は投資家の目標に応じて決めるべきです。安定志向なら半々、利益も狙いたいならオルカン7割、4資産3割の比率が効果的です。定期的にポートフォリオを見直し、投資環境や自身の目的に応じて調整していくことが、成功の鍵となります。

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