積立投資を始めて、1年半で利益が12万円という実績を見て「少ないのでは？」と感じている方も多いでしょう。特に毎月の積立額が40,000円ということで、もっと多くの利益を期待しているかもしれません。しかし、投資は長期的な視点で見るべきものであり、利益の出方は一時的なものだけでは判断できません。本記事では、積立投資における利益の目安や、今後の投資方針について解説します。
1. 積立投資のメリットと利益の出方
積立投資では、毎月一定額を投資し続けることによって、平均的な購入単価が低くなるドルコスト平均法を活用できます。この方法は、相場の変動に左右されず、リスクを分散しながら安定的に資産を増やすことができるため、長期的には堅実な運用が可能です。
2. 利益が12万円で少ないと感じる理由
月々の積立額が40,000円だと、1年間で480,000円が積み立てられます。これに対して12万円の利益は、年利に換算すると約25%程度のリターンです。株式や投資信託では、年単位でのリターンが数%から数十%の範囲で変動するため、この利益が少ないか多いかは相場状況や選んだ投資信託によって異なります。
3. 100万円の目標とスポット投資
積立投資の目標として100万円を目指す場合、月々の積立額が40,000円であれば、2年半程度で達成することが可能です。達成後にスポット投資を考えることも選択肢の一つですが、長期的に積立投資を続けることで、複利効果を活かした運用が期待できます。途中でスポット投資を行う際には、その後のリスクも考慮しながら計画を立てましょう。
4. 積立投資を続けるべきか放置するべきか
積立投資は、相場の短期的な上下に影響されにくい特徴があります。利益が少ないと感じる時期もあるかもしれませんが、時間をかけて続けることで安定したリターンを見込める可能性があります。放置するか続けるかは、投資目的や生活設計によって変わりますが、長期的な視野で考えることが重要です。
5. まとめ: 積立投資の運用方針
月々40,000円の積立で得られた12万円の利益は、投資の結果としては悪くないと言えます。相場や運用期間によってはさらに利益を上げることができるため、引き続き積立投資を続けることが有益な選択肢です。100万円の目標を達成後にスポット投資を検討するか、引き続き積立を行うかは、あなたの投資方針やリスク許容度に合わせて決定しましょう。
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