NISAの説明でよく耳にする「利回り5%」という数字。金融機関や投資会社は、この利回りを基に将来のリターンを示すことがありますが、なぜ5%なのか、その根拠が気になる方も多いはずです。この記事では、NISAの利回り5%という数字の背景や、実際の投資での利回りにどう影響を与えるのかについて解説します。
NISAでの利回り5%の意味とは？
NISAで提示される利回り5%は、一般的には過去の実績や、投資信託の期待リターンを基にした予測です。特に株式投資に基づいた投資信託は、長期的に見れば年利5%程度のリターンが期待できるとされています。ただし、これは過去のデータや市場の傾向に基づく予測であり、確実に5%のリターンが得られるわけではありません。
なぜ5%という数字が使われるのか？
5%という利回りは、過去数十年の株式市場の平均リターンに基づくものです。例えば、米国の株式市場（S&P 500）では、年平均5～7%程度のリターンが得られたとされています。このため、金融機関や投資会社は、過去のデータを元に今後も同様のリターンを期待できるという前提で5%という数字を提示することが多いです。
実際の利回りとリスク
実際には、株式市場は変動が大きいため、5%のリターンを得ることができるかは確実ではありません。市場の動向や経済情勢、政治的な影響など、さまざまな要因が利回りに影響を与えます。したがって、投資家は5%の利回りを期待する際には、リスクも十分に理解しておく必要があります。
投資信託の選び方と利回りの予測
利回り5%の目安を示されることが多い投資信託ですが、選ぶ際にはそのファンドの過去のパフォーマンスやリスク、運用方針などを確認することが重要です。また、長期的に安定したリターンを得るためには、分散投資やリスクを適切に管理することが求められます。
まとめ
NISAで示される利回り5%は、あくまで過去の実績に基づく予測であり、確実に得られるものではありません。しかし、長期的に投資を続けることで、安定したリターンを期待することは可能です。5%の利回りを目指す投資において、リスクを適切に理解し、分散投資を行うことが成功への鍵となります。
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