NISAを利用した投資信託の積立購入には、いくつかのアプローチがあります。特に「継続して購入する方法」と「一度売却して再購入する方法」について、どちらが有利かについて悩む方も多いでしょう。本記事では、この2つの方法について、利益に差が出る条件とその影響を詳しく解説します。
投資信託積立購入の基本的な考え方
投資信託の積立購入では、定期的に一定額を投資していくことで、時間をかけてリスク分散を図りながら資産を積み立てていきます。この方法は、長期的な視点での資産形成を目指すもので、特にNISAなどの税制優遇を活用することで、効率的に運用することができます。
積立購入を行う場合、「継続的に購入を続ける方法」と「一度売却して再購入する方法」が考えられます。それぞれにメリットとデメリットがあるため、状況によって適切な方法を選ぶことが重要です。
①継続して購入し続ける方法
この方法では、既に購入した投資信託を売却せず、追加で一定額を積み立てていきます。例えば、10万円で購入した投資信託が基準価格上昇により20万円になった場合、そのまま追加投資を行うことで、資産を増やしていきます。
この方法のメリットは、元本が増えた時点でさらに多くの口数を購入することができる点です。基準価格が上昇すると、追加投資によってさらに多くの口数を確保でき、将来のリターンが増える可能性があります。特に、長期的に基準価格が上がり続ける場合、この方法は非常に有効です。
②一度売却して再購入する方法
一方で、売却後に再購入する方法では、投資信託を一度売却し、得た利益を使って再度購入を行います。例えば、最初に10万円で購入した投資信託を20万円で売却し、その資金を元に追加で10万円を投資するという方法です。
この方法のメリットは、売却時に得た利益を実現することができ、その利益を再投資することで、新たな利益を得る機会を増やせる点です。さらに、売却後に価格が下がった場合、その安い価格で再購入することで、より多くの口数を取得できる可能性があります。
利益に差が出る状況
「継続購入」と「売却して再購入」の方法では、基準価格の動きによって利益に差が出ることがあります。特に、基準価格が一時的に上昇した後に下落した場合、売却して再購入する方法が有利になることがあります。再購入時に価格が下がっていれば、より多くの口数を購入でき、その後の価格上昇により利益を多く得ることができます。
逆に、基準価格が継続的に上昇している場合、継続購入の方が有利となることが一般的です。購入を続けていくことで、基準価格の上昇によって得られる利益がそのまま蓄積されるため、長期的なリターンが期待できます。
売却と再購入による税制上のメリット
売却後に再購入する場合、NISA口座での運用では、売却時に発生する利益は非課税となります。また、再投資した分に対して新たにNISA枠が適用されるため、税制上のメリットを得られる場合もあります。ただし、売却後に基準価格が大きく上昇した場合、再購入時に期待したほどの利益を得られないことがあるため、タイミングを見極めることが重要です。
まとめ
「継続して購入する方法」と「一度売却して再購入する方法」には、それぞれのメリットとデメリットがあります。基準価格の動きや投資のタイミングによって、有利な方法は異なるため、相場の状況をよく理解し、自分の投資スタイルに合った方法を選ぶことが重要です。どちらの方法を選ぶにしても、長期的な視点でリスクを分散しながら資産を増やしていくことが大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント