NISAを利用する多くの人が悩むのが「どれくらい積み立てればいいのか」「成長投資枠はどれくらい使っているのか」という点です。本記事では、NISA（新NISA）の仕組みを押さえつつ、積立額や成長投資枠の活用例、実際の平均額の傾向などをわかりやすく解説します。
新NISAの基本ルールと投資枠
新NISAでは『つみたて投資枠』と『成長投資枠』の2つの投資枠があり、合わせて年間360万円まで非課税で投資できます。つみたて投資枠の年間上限は120万円（月換算で最大10万円）、成長投資枠は240万円（月換算で最大20万円）です【参照】新NISAの投資枠と目安。
つまり、年間で考えると、つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円を上限として利用することができます。
積み立ては月いくらが一般的？
積み立て（つみたて投資枠）の月額は人それぞれですが、平均的な投資額の傾向としては、月1万〜6万円程度で積み立てている人が多いです。調査ではつみたて投資枠の月平均積立額は約1万5,000円程度というデータもあります【参照】NISAの平均積立額。
年代別やライフスタイルによっては、20代の少額（1万～3万円）、30〜40代の中程度（3万〜6万円）、余裕のある方は10万円近く積み立てるといったパターンがあります。必ずしも年間120万円の上限まで使う必要はなく、余裕資金や家計バランスに応じて設定するのがポイントです【参照】積立額目安の考え方。
成長投資枠はどれくらい使う？
成長投資枠は年間240万円まで投資可能な枠で、つみたて投資枠と併用することで年間360万円までNISA内で投資ができます。多くの利用者は、つみたて投資枠で長期のインデックス投資を行い、成長投資枠では個別株やETFなどをスポットで購入するケースがあります。
実際の利用額としては、人によって大きく差がありますが、投資余力がある方の中には成長投資枠をフル活用し、年間200万円〜240万円近くを成長枠に割り当てている例もあります。一方、まずはつみたて投資枠を中心に使う方も多く、成長投資枠は生活防衛資金やリスク許容度と相談して使うのが一般的です。
実践的な積立と成長投資の例
例えば、毎月3万円を積み立て投資枠に投資し、年間36万円の積立を行うと仮定した場合、長期の資産形成が進みます。さらに余裕資金がある場合、成長投資枠で年に100万円〜200万円ほどまとめて株やETFに投資する方もいます。
成長投資枠をどれくらい使うかは投資方針によりますが、月ベースでみると、つみたて投資枠と合わせて5万円〜15万円程度になるケースが多く、年ベースではつみたて投資枠分の120万円＋成長投資枠分の150万円前後で合計約270万円前後という例もあります。
まとめ：自分に合ったプランを考える
NISAでの積立額や成長投資枠の使い方は人によって異なりますが、一般的にはつみたて投資枠で月1万〜6万円程度を積み立て、余裕がある場合は成長投資枠で年間100万円〜200万円ほど投資するというプランが見られます。
大切なのは非課税枠を最大限使うことだけでなく、自分の家計やリスク許容度に合わせて無理なく続けられる投資プランを設定することです。無理のない金額から始めて、慣れてきたら増額する、といった考え方も有効です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント