「銀行でNISAを始めたけれど、商品数や手数料の面でネット証券へ移したい」と考える人は非常に増えています。
ただ、NISA口座の変更は通常の銀行口座変更とは違い、税務署確認などがあるため、初めてだと少しわかりにくいです。
この記事では、銀行からネット証券へNISA口座を移す方法や注意点を、初心者向けに順番に整理して解説します。
NISA口座は1人1口座だけ
NISA口座は、同じ年に複数の金融機関で同時に持つことはできません。
そのため、現在銀行でNISAを利用している場合は、「金融機関変更」の手続きが必要になります。
例えば、銀行でNISA積立をしている状態で、いきなり楽天証券やSBI証券でNISAを始めることはできません。
NISA口座を移す大まかな流れ
銀行からネット証券へ変更する場合、基本的な流れは次の通りです。
| 手順 | 内容 |
|---|---|
| 1 | 移したいネット証券で口座開設 |
| 2 | 現在の銀行で「勘定廃止通知書」などを請求 |
| 3 | ネット証券へ必要書類を提出 |
| 4 | 税務署確認後にNISA移管完了 |
基本的には「今の金融機関で書類をもらい、新しい金融機関へ提出する」という流れです。
まずネット証券の口座開設をしておく
最初に、移したいネット証券の総合口座を開設しておく必要があります。
よく利用者が多いのは以下のようなネット証券です。
- SBI証券
- 楽天証券
- マネックス証券
- auカブコム証券
ネット証券は、銀行よりも投資信託の本数や低コスト商品が多い傾向があります。
特にオルカンやS&P500などの低コスト投信を積み立てたい人は、ネット証券へ変更するケースが多いです。
今の銀行で必要書類をもらう
次に、現在NISAを利用している銀行へ「金融機関変更したい」と伝えます。
すると、通常は以下のような書類が発行されます。
- 勘定廃止通知書
- 非課税口座廃止通知書
名称は金融機関によって多少違いますが、基本的には「今のNISAを閉じる証明書」のようなものです。
多くの場合、郵送対応になります。
新しい証券会社へ提出する
銀行から届いた書類を、新しいネット証券へ提出します。
最近はスマホ撮影アップロード対応の証券会社も増えています。
提出後は、税務署確認などが行われるため、即日では切り替わりません。
通常は数週間程度かかることがあります。
注意点：その年にNISAで買付しているか確認
NISAの金融機関変更では、特に「今年すでに買付したか」が重要です。
| 状況 | 変更への影響 |
|---|---|
| 今年まだNISAで買っていない | 比較的スムーズ |
| 今年すでにNISA買付済み | 原則その年は変更不可 |
例えば2026年にすでに銀行NISAで投資信託を購入している場合、同じ2026年中は別金融機関でNISA利用できないケースがあります。
その場合、実際の切替は翌年扱いになることがあります。
今持っている商品は自動で移らない
ここは誤解されやすいポイントですが、NISA口座を変更しても、現在保有している投資信託や株は自動移管されません。
例えば銀行NISAで保有している投信は、そのまま銀行側に残るケースが一般的です。
新しいネット証券では、新規買付分からNISA利用が始まります。
銀行からネット証券へ移す人が多い理由
近年は、銀行からネット証券へNISAを移す人が増えています。
主な理由としては次のようなものがあります。
- 投資信託の本数が多い
- 信託報酬が安い商品が多い
- ポイント還元がある
- スマホ管理しやすい
特に長期積立では、信託報酬の差が将来的に大きくなるため、低コスト重視で変更する人が多いです。
まとめ
NISA口座を銀行からネット証券へ移す場合は、「現在の金融機関で書類をもらい、新しい金融機関へ提出する」という流れになります。
ただし、その年にすでにNISAで買付している場合は、翌年まで変更できないケースもあるため注意が必要です。
また、現在保有している商品が自動で移るわけではない点も覚えておくと安心です。
ネット証券は商品数や低コスト面でメリットが大きいため、長期投資を考えている人には選択肢として人気があります。
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