NISAの成長投資枠で150万円を運用した場合、「1年後にどのくらい増えるのか」は多くの人が気になるポイントです。ただし、NISA自体が利益を生み出すわけではなく、何に投資するかによって結果は大きく変わります。
株式、投資信託、米国指数、日本株など選ぶ商品によって値動きは異なりますが、過去の平均的な実績を参考にすると、おおよそのイメージはできます。ここでは実例を使いながらわかりやすく解説します。
NISAは利益を非課税にする制度
まず理解しておきたいのは、NISAは運用商品ではなく制度という点です。
通常、株や投資信託で利益が出ると約20%の税金がかかりますが、NISAでは一定範囲内なら利益が非課税になります。
例えば15万円の利益が出た場合を比較すると以下のようになります。
| 口座種類 | 利益15万円の場合 |
|---|---|
| 通常口座 | 約12万円前後受取 |
| NISA口座 | 約15万円受取 |
つまりNISAは利益を増やす制度ではなく、税金を減らす制度です。
150万円を1年間運用した場合の目安
過去の株式市場の平均的なリターンを参考にすると、以下のようなイメージになります。
| 年間利回り | 1年後の資産額 | 増加額 |
|---|---|---|
| 3% | 154万5000円 | 4万5000円 |
| 5% | 157万5000円 | 7万5000円 |
| 10% | 165万円 | 15万円 |
| 20% | 180万円 | 30万円 |
ただしこれはあくまで過去の参考値であり、毎年同じ結果になるわけではありません。
実際はマイナスになる年もある
投資で忘れてはいけないのが下落する年もあることです。
例えば世界株式や米国株でも、景気悪化や金融不安の影響で年間10〜20%以上下落した年は過去にもあります。
150万円なら以下のようなケースもあります。
- −10%なら約135万円
- −20%なら約120万円
- −30%なら約105万円
短期では利益よりも値動きの大きさを感じることがあります。
ここ数年の動きだけを見るのは注意が必要
最近は米国株やAI関連銘柄の上昇が目立ったため、大きな利益を出した人もいます。
例えばNASDAQ100などでは1年で20〜30%以上上昇した時期もありました。
しかし逆に翌年には大幅下落することもあります。
最近数年だけを見ると期待が大きくなりやすいですが、長期の平均で考える方が現実的です。
長期運用の方が数字は安定しやすい
投資では1年間よりも、5年や10年単位で考える人が多くいます。
例えば年5%で10年間運用できた場合、150万円は約244万円程度になります。
複利効果が働くため、期間が長いほど資産の増え方が変わってきます。
短期間で大きく増やすより、長く続ける方が現実的なケースも少なくありません。
まとめ
NISAの成長投資枠で150万円を1年間運用した場合、平均的には数万円から十数万円程度の増加になるケースが多く見られます。
ただし、利益が出る保証はなく、数十万円減る可能性もあります。
投資では「1年でいくら増えるか」よりも、「何に投資し、どのくらいの期間保有するか」の方が結果に大きく影響することを意識しておくことが大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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