投資信託で1000万円を超えると資産が増えるスピードは本当に加速する？複利効果をわかりやすく解説

投資信託を長年続けている人の中には、「1000万円までが一番大変で、そこを超えると5000万円や1億円は意外と早い」という話をする人がいます。これは単なる精神論ではなく、複利の仕組みや資産規模の拡大によって実際に起こり得る現象です。この記事では、なぜ1000万円を超えると資産形成のスピードが変わると言われるのかを解説します。

1000万円までが大変と言われる理由

投資を始めたばかりの頃は、資産の大部分が毎月の積立金によって構成されています。

例えば毎月3万円積み立てても、年間では36万円です。資産が100万円しかない状態で年5％上昇しても利益は5万円程度です。

つまり、最初のうちは運用益よりも入金額の方が圧倒的に大きく、資産が増えている実感を得にくいのです。

1000万円を超えると複利効果が目立ち始める

資産が1000万円になると話が変わります。

年利5％で運用できた場合、1000万円の5％は50万円です。これは毎月約4万円を積み立てるのと同じくらいの効果があります。

さらに資産が増えると、利益が利益を生む複利効果によって資産増加のペースが加速します。

このように資産規模が大きくなるほど、同じ利回りでも増える金額は大きくなります。

5000万円や1億円が「あっという間」と言われる理由

もちろん本当に一瞬で到達するわけではありません。

しかし資産が大きくなると、毎月の積立額よりも運用益の方が大きくなることがあります。

例えば5000万円を年7％で運用できた場合、年間約350万円の利益が期待できます。これは毎月約29万円積み立てているのと同等の効果です。

そのため、1000万円到達までの期間と比較すると、次の1000万円がより短期間で達成されるケースが多いのです。

ただし相場次第で大きく変わる

知人の話にもあるように、「その時の相場による」という条件は非常に重要です。

株式市場が好調な時期であれば資産は大きく増える可能性がありますが、暴落局面では資産が減少することもあります。

例えば1億円を運用していても、市場が20％下落すれば2000万円減ることになります。

資産が大きくなるほど増える金額も大きくなりますが、減る金額も大きくなる点には注意が必要です。

資産形成で重要なのは継続

投資信託による資産形成では、1000万円という数字そのものよりも継続期間が重要です。

積立投資を長期間続けることで複利効果が働き、資産が雪だるま式に成長する可能性があります。

途中で相場が下落しても慌てて売却せず、自分のリスク許容度に合わせて継続することが長期投資の基本とされています。

まとめ

「1000万円までが大変で、その後は5000万円や1億円が早い」という話には一定の根拠があります。理由は資産規模が大きくなるにつれて複利効果が強く働き、運用益そのものが新たな資産を生み出すからです。ただし、資産形成のスピードは相場環境や積立額によって大きく変わります。1000万円を超えれば必ず短期間で1億円になるわけではありませんが、長期投資において資産成長が加速しやすくなるのは事実と言えるでしょう。

rieki

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。