NISA口座を証券会社間で変更しようとする際、「その年の投資はどう扱われるのか」「途中で投資が止まってしまうのか」といった疑問を持つ方は少なくありません。本記事では、日興証券から楽天証券へNISAを移すケースを例に、積立投資の扱いについて整理します。
NISA口座は1年単位で1社に固定される仕組み
NISA口座は年間で1つの金融機関にしか設定できない制度です。
そのため、同じ年の途中で別の証券会社へ変更することは原則できません。
一度その年に日興証券でNISAを利用している場合、その年の非課税枠は日興証券側で管理されます。
証券会社を変更する場合の基本ルール
NISA口座の金融機関変更は「年単位」で行われます。
変更の申し込みを行うと、翌年から新しい証券会社（この場合は楽天証券）でNISAを利用できるようになります。
そのため、変更した年の途中で投資が完全に止まるわけではありません。
積立投資枠の扱いはどうなるのか
積立投資枠は、その年に設定されている金融機関でのみ利用可能です。
例えば今年は日興証券で積立を行い、翌年から楽天証券で積立を再開するという形になります。
したがって「12月で投資が終わる」というよりも、「その年の枠はその証券会社で完結する」という理解が適切です。
途中での変更時に注意すべきポイント
証券会社変更の際は、既存の積立設定の扱いに注意が必要です。
自動積立は証券会社ごとに管理されるため、楽天証券へ移行した際には新たに設定し直す必要があります。
また、金融機関変更の申請時期によっては翌年扱いになるため、タイミングも重要です。
まとめ
NISA口座は年単位で1社に固定されるため、途中で変更してもその年の投資枠が消えるわけではありません。
ただし、積立設定や管理は証券会社ごとに分かれるため、翌年の切り替え時に再設定が必要になります。
仕組みを理解しておけば、証券会社変更による混乱を避けながら継続的に投資を行うことができます。
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