新NISAで投資を始めたばかりの方の中には、購入後に基準価額を確認して「高いタイミングで買ってしまったのではないか」「いきなり含み損になってしまった」と不安になることがあります。
しかし、長期投資を前提とした投資信託では、購入した直後の値動きだけで成否を判断することはできません。この記事では、オール・カントリー（オルカン）を成長投資枠で購入した場合に知っておきたい考え方や、今後の運用で意識したいポイントについて解説します。
オルカンを購入直後にマイナスになるのは珍しいことではない
投資信託は購入した瞬間から価格が変動します。そのため、購入直後に株価が少し下落すると、評価額が投資額を下回ることがあります。
例えば240万円分のオルカンを購入した翌日に世界的な株安が起きれば、数万円程度の含み損になる可能性があります。しかし、これは投資そのものが失敗したという意味ではありません。
特に全世界株式型の投資信託は、世界中の企業に分散投資する商品です。短期間では価格が上下しますが、長期間保有することで世界経済の成長を取り込むことを目的としています。
基準価額が高い時に買ったから失敗とは限らない理由
投資初心者の方が気にしやすいポイントとして「基準価額が高い時に買ってしまった」という問題があります。しかし、長期投資では購入時の価格だけで結果が決まるわけではありません。
例えば基準価額38,532円で購入した後に一時的に下落したとしても、その後10年、20年と世界の株式市場が成長すれば、購入価格を大きく上回る可能性があります。
反対に「もっと下がるまで待とう」と考えて投資を先延ばしにすると、結果的に株価上昇のタイミングを逃してしまうこともあります。
新NISAの成長投資枠で一括購入する場合の考え方
新NISAの成長投資枠では年間240万円まで投資できます。その枠を一度に使う方法は、投資タイミングによる影響を受けやすいという特徴があります。
一括購入の場合、購入直後に下落すると心理的な負担が大きくなります。一方で、長期的に右肩上がりの市場であれば、早く投資を始めることで運用期間を長く確保できるメリットもあります。
例えば、毎年240万円を10年間投資する場合でも、最初の年にまとめて投資する場合でも、それぞれメリットとデメリットがあります。重要なのは、自分が値下がり時にも保有を続けられる方法を選ぶことです。
オルカン投資で意識したい3つのポイント
1. 短期間の損益を気にしすぎない
投資信託は預金とは異なり、日々価格が変動します。数万円のマイナスは長期投資では珍しいことではありません。
例えば240万円の投資で数％下落すれば、一時的に数万円単位の含み損になります。しかし、長期運用ではそのような下落局面を何度も経験する可能性があります。
2. 下落時に売却しない準備をする
投資で大切なのは、価格が下がった時に慌てて売らないことです。株式市場は過去にも大きな下落を経験してきましたが、その後回復してきた歴史があります。
オルカンのような分散型投資信託では、短期的な値動きよりも長期間保有できるかどうかが重要になります。
3. 来年以降の投資方法を決めておく
翌年の成長投資枠をどう使うかについては、現在の価格だけで判断するのではなく、自分の投資方針を決めておくことが大切です。
例えば「毎年決まった時期に購入する」「毎月積立で購入する」「大きな下落時に追加投資する」など、あらかじめルールを決めておくと感情的な判断を減らせます。
オルカンを始めたばかりの人が避けたい行動
投資を始めた直後によくある失敗は、少し下落しただけで「自分は間違えた」と考えて売却してしまうことです。
例えば240万円を投資して数万円のマイナスになった場合、その損失を確定させると、その後の市場回復の恩恵を受けられなくなります。
また、毎日の基準価額を何度も確認すると、短期的な値動きに振り回されやすくなります。長期投資では、確認する頻度を減らし、投資目的を意識することも重要です。
まとめ｜オルカンを高値で買ったかより長く続けられるかが重要
オルカンを購入した直後に含み損になったとしても、それだけで投資判断が間違っていたとは言えません。世界株式への長期投資では、一時的な下落は想定しておく必要があります。
基準価額が高い時に購入したかどうかよりも、今後も投資を継続できる資金計画や、自分に合った投資ルールを作ることが大切です。
新NISAは長期間かけて資産形成を行うための制度です。短期的な損益ではなく、10年、20年先の目標を意識して運用を続けることが重要です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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