NISAを利用すると投資による利益が非課税になるため、資産形成を始めたい人にとって便利な制度です。一方で、「元本割れしない株式の商品はあるのか」「銀行で販売している商品なら安全なのか」と疑問を持つ人も多くいます。
この記事では、NISAで購入できる株式や投資信託の仕組み、元本保証商品の有無、銀行で取り扱う金融商品のリスク、安全性を重視した運用方法についてわかりやすく解説します。
NISAで購入できる金融商品に元本保証はあるのか
NISAは投資による利益や配当金が非課税になる制度ですが、NISA自体が元本を保証する制度ではありません。
NISA口座で購入できる株式や投資信託は、価格が市場の動きによって変動します。そのため、購入した時よりも価格が下がり、元本割れする可能性があります。
例えば、100万円で購入した投資信託が景気悪化や株価下落によって80万円になる場合、NISA口座であっても20万円の損失が発生します。NISAは税金を優遇する制度であり、損失を防ぐ仕組みではありません。
株式商品で元本割れしないものは基本的に存在しない
株式は企業の成長や利益を期待して購入する金融商品です。そのため、株価は企業業績や経済状況によって変化します。
どれほど大企業であっても、株価が下落する可能性はあります。そのため、「株式でありながら絶対に元本割れしない商品」というものは基本的に存在しません。
例えば、日本を代表する企業の株式でも、景気悪化や業績悪化によって株価が半分以下になるケースは過去にありました。株式投資には必ず価格変動リスクがあります。
銀行で販売されているNISA商品は安全なのか
銀行は預金を扱うイメージが強いため、「銀行で買う金融商品なら安全」と考える人もいます。しかし、銀行で販売しているNISA対象商品も投資商品であり、元本保証ではありません。
銀行では投資信託などを取り扱っていますが、これらの商品は株式や債券などに投資するため、市場価格の変動によって評価額が変わります。
例えば、銀行で購入した投資信託が外国株式に投資している場合、株価だけでなく為替変動の影響も受けます。円高になると、海外資産の価値が下がることもあります。
元本割れを避けたい場合に選ばれる金融商品
投資ではなく安全性を最優先したい場合、元本保証型の商品を検討する方法があります。
代表的なものとして、銀行預金や一部の個人向け国債などがあります。ただし、これらの商品は一般的に株式投資ほど大きな利益は期待できません。
例えば、預金は元本保証がありますが、低金利環境では資産を大きく増やすことは難しく、物価上昇によって実質的な価値が下がる可能性もあります。
NISAではリスクとリターンのバランスを考えることが重要
NISAを利用する場合は、「元本割れしない商品」を探すよりも、自分がどの程度のリスクを受け入れられるかを考えることが大切です。
長期投資では、一時的な価格下落があっても時間をかけて回復を待つ考え方があります。特に複数の企業や地域に分散投資することで、個別リスクを抑えることができます。
例えば、国内外の株式に幅広く投資する投資信託を毎月一定額購入する方法では、購入時期を分散でき、価格変動の影響を平均化しやすくなります。
NISAの商品選びで確認したいポイント
NISAで金融商品を選ぶ際は、元本保証かどうかだけではなく、手数料、投資対象、過去の値動き、運用方針などを確認することが重要です。
銀行や証券会社では多くの商品が販売されていますが、必ずしもすべての商品が自分の目的に合っているとは限りません。
例えば、老後資金を長期間かけて準備する目的なら価格変動を受け入れながら成長性を重視する選択肢もあります。一方、数年以内に使う予定のお金なら値下がりリスクの低い商品を検討する方が適しています。
まとめ｜NISAに元本割れしない株式商品はないが目的に合った選択が重要
NISAで購入できる株式や投資信託には、基本的に元本保証の商品はありません。銀行で取り扱っているNISA商品であっても、投資商品である以上は価格変動リスクがあります。
元本割れを避けたい場合は預金や元本保証型の商品を検討し、資産を増やすことを目的とする場合はリスクを理解したうえで投資商品を選ぶことが大切です。
NISAは「安全な商品を買う制度」ではなく、「長期的な資産形成を税制面で支援する制度」です。自分の目的やリスク許容度に合わせて金融商品を選ぶことが、失敗を防ぐポイントになります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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