新NISAとiDeCoの積立額はいくらが正解？おすすめの配分比率と決め方を解説

資産運用、投資信託、NISA

2026.07.26

新NISAとiDeCoを併用して資産形成を始める人が増えていますが、毎月いくらずつ積み立てるべきか、どちらを優先すべきか迷う人も少なくありません。新NISAは自由度が高く、iDeCoは老後資金作りに向いた制度という特徴があります。

この記事では、新NISAとiDeCoの積立額の考え方や、収入・年齢・目的別のおすすめ比率、無理なく続けるためのポイントについて解説します。

新NISAとiDeCoは目的が違う制度

新NISAとiDeCoは、どちらも税制優遇を受けながら資産形成ができる制度ですが、使う目的が異なります。

新NISAは、投資による利益が非課税になる制度で、必要になったタイミングで売却して資金を使える自由度の高さが特徴です。住宅購入資金、教育費、将来の資産形成など幅広い目的で利用できます。

一方、iDeCoは老後資金を準備するための制度で、掛金が所得控除になるメリットがあります。ただし、原則として60歳まで資金を引き出せない点には注意が必要です。

新NISAとiDeCoの毎月の積立額には、全員に共通する正解はありません。年齢、収入、家族構成、住宅ローンの有無、老後への考え方によって適切な金額は変わります。

例えば、20代や30代で今後大きな支出が発生する可能性が高い人は、新NISAを中心にして資金の自由度を確保する考え方があります。

反対に、所得税や住民税の負担が大きく、老後資金を確実に準備したい人は、iDeCoの節税メリットを活用する価値があります。

実際の積立方法としては、新NISAとiDeCoを同時に利用しながら、目的に合わせて比率を決めるケースが多くあります。

例えば毎月7万円を投資に回せる人の場合、新NISAに5万円、iDeCoに2万円という配分は、資金の使いやすさと節税効果のバランスを取りやすい方法です。

若い世代では、結婚、住宅購入、転職など将来的なライフイベントが多いため、新NISAの比率を高める考え方があります。

例えば、新NISAを中心に毎月5万円から10万円程度を積み立て、余裕資金の一部をiDeCoに回すことで、資金拘束のリスクを抑えながら老後準備もできます。

老後までの期間が短くなってくる年代では、iDeCoによる所得控除のメリットを意識する人も増えます。

ただし、教育費や住宅ローンなど大きな支出がある場合は、60歳まで引き出せないiDeCoに資金を入れすぎないよう注意が必要です。

新NISAとiDeCoの金額を決める前に、まず生活防衛資金を確保することが重要です。投資は長期継続が前提になるため、急な出費で途中解約する状況を避ける必要があります。

一般的には、生活費の数か月分程度を預貯金として確保したうえで、余裕資金を投資に回す考え方が基本になります。

また、最初から最大限まで投資する必要はありません。月1万円から始めて、収入アップや生活状況の変化に合わせて増額する方法でも十分資産形成につながります。

新NISAとiDeCoはどちらか一方を選ぶものではなく、それぞれの特徴を活かして併用することで効果を高められます。

例えば、将来使う可能性があるお金は新NISA、60歳以降の生活資金はiDeCoというように、目的ごとに分けて管理すると分かりやすくなります。

大切なのは、他の人が毎月いくら積み立てているかではなく、自分の家計で無理なく継続できる金額を設定することです。

新NISAとiDeCoの積立額は、年齢や収入、資産形成の目的によって最適な配分が変わります。

自由に使える資金を重視するなら新NISA中心、節税しながら老後資金を準備したいならiDeCoを活用する方法が向いています。

一般的には、新NISAとiDeCoをバランスよく組み合わせ、無理なく長期間続けられる金額を設定することが資産形成成功への近道です。

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