27歳から積立NISAを始めるべき？初心者向けの始め方とおすすめ投資信託の選び方

資産運用、投資信託、NISA

2026.07.28

27歳から資産形成を始めようと考えたとき、積立NISA（新NISA）は有力な選択肢のひとつです。若いうちから投資を始めることで、長期間の運用による複利効果を活用しやすくなります。

一方で、投資初心者の場合は「どの商品を選べばいいのか」「毎月いくら積み立てればいいのか」「今から始めても遅くないのか」といった疑問を持つことも少なくありません。この記事では、27歳から新NISAで積立投資を始める際の基本的な考え方や銘柄選びのポイントを解説します。

27歳から積立NISAを始めるメリット

27歳は、長期投資を始めるタイミングとして十分に早い年齢です。投資では運用期間が長いほど、利益がさらに利益を生む「複利効果」の恩恵を受けやすくなります。

例えば、毎月3万円を20年間積み立てると元本は720万円になります。仮に年平均5％で運用できた場合、最終的な資産額は約1200万円になる計算です。

もちろん投資には価格変動があり、将来の利益が保証されるわけではありません。しかし、20年や30年といった長期期間で考えることで、一時的な株価下落の影響を受けにくくなる可能性があります。

新NISAは、投資による利益が非課税になる制度です。通常、株式や投資信託で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座内で購入した金融商品から得られる利益には税金がかかりません。

長期間投資を続ける場合、利益が大きくなるほど非課税制度のメリットも大きくなります。そのため、20代や30代のように長い運用期間を確保できる人ほど活用する価値があります。

ただし、NISAは投資をすれば必ず利益が出る制度ではありません。投資先の商品選びやリスク管理を行うことが重要です。

投資初心者の場合、最初から複雑な投資方法を選ぶ必要はありません。まずは証券会社でNISA口座を開設し、毎月決まった金額を自動で積み立てる仕組みを作ることから始めると分かりやすいです。

例えば、毎月1万円から始めて生活に余裕があることを確認した後、2万円や3万円へ増額する方法もあります。投資を継続するためには、無理のない金額設定が大切です。

また、投資を始める前に生活費の数か月分程度の預貯金を確保しておくと、急な出費が発生した場合でも投資資産を売却せずに対応できます。

積立NISAで選ばれることが多いのは、低コストで幅広く分散投資できるインデックスファンドです。インデックスファンドとは、特定の指数と同じような値動きを目指す投資信託のことです。

代表的な選択肢としては、全世界の株式に投資するタイプや、米国の主要企業に幅広く投資するタイプなどがあります。

具体例として、全世界株式型の投資信託であれば、日本や米国だけでなく、先進国や新興国を含む多くの企業へ分散投資できます。そのため、どの国が今後成長するかを個人で予測する負担を減らせます。

投資信託を選ぶ際は、以下のようなポイントを確認するとよいでしょう。

例えば、同じ株式型投資信託でも、手数料が高い商品では長期間の運用で差が広がる可能性があります。わずかなコスト差でも20年、30年という期間では大きな影響になります。

また、SNSや口コミだけで判断するのではなく、商品の内容や運用方針を自分で確認することも大切です。

NISAを始めると、株価の上下が気になって毎日確認したくなることがあります。しかし、長期積立投資では短期間の値動きに一喜一憂しないことが重要です。

例えば、投資開始直後に市場全体が大きく下落することもあります。しかし、積立投資では価格が下がった時には同じ金額でより多く購入できるため、長期的にはメリットになる場合もあります。

一方で、生活費まで投資に回してしまうと、急な支出の際に困る可能性があります。投資額は現在の生活や将来の予定を考えながら決めることが大切です。

27歳から積立NISAを始めることは、長い運用期間を確保できるという大きなメリットがあります。早く始めるほど、時間を味方につけた資産形成を目指しやすくなります。

初心者の場合は、低コストで分散投資できるインデックスファンドを中心に検討し、無理のない金額から継続することが重要です。

投資で大切なのは、一時的な利益を狙うことではなく、長期間続けられる仕組みを作ることです。新NISAを上手に活用し、自分の将来の目標に合わせた資産形成を進めていきましょう。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。