NISAを始めようと思った時に「なぜマイナンバーカードが必要なのか」「投資経験がない自分でも資産形成できるのか」と疑問に感じる人は少なくありません。
特に社会人になって数年経つと、普通預金にお金が貯まっていく一方で、物価上昇によるお金の価値の変化や将来への備えについて考える機会が増えてきます。
この記事では、NISAでマイナンバーカードが求められる理由、投資初心者でも取り組みやすい貯蓄方法、預金だけでお金を置いておく場合の注意点について分かりやすく解説します。
NISAでマイナンバーカードが必要になる理由
NISA口座を開設する際には、本人確認や税務上の管理を正確に行うため、マイナンバーの提出が必要になります。
マイナンバーは、国民一人ひとりに割り当てられた番号で、金融機関が税務手続きを行う際に利用されます。NISAでは投資による利益が非課税になる制度のため、誰の口座なのかを正しく確認する仕組みが必要になります。
必ずしもマイナンバーカードそのものがないとNISAが利用できないという意味ではなく、マイナンバーを確認できる書類などで手続きできる場合もあります。ただし、オンライン手続きではマイナンバーカードがあると本人確認がスムーズになることが多いです。
投資初心者がNISAを怖いと感じる理由
投資経験がない人にとって、株式や投資信託は「お金が減るかもしれないもの」という印象が強く、不安を感じるのは自然なことです。
しかし、NISAで利用されることが多い投資信託の中には、少額から始められ、複数の企業や国に分散投資できる商品もあります。
例えば、毎月1000円や5000円など、自分が無理なく続けられる金額から始める方法もあります。いきなり大きなお金を投資する必要はありません。
普通預金だけで貯金するメリットと注意点
普通預金は元本割れの心配がなく、必要な時にすぐ使えるという大きなメリットがあります。
例えば、病気や失業、急な出費に備える生活防衛資金は、投資ではなく預金で確保しておくことが一般的です。
一方で、長期間使う予定のないお金をすべて普通預金に置いておく場合には注意点もあります。物価が上昇すると、同じ金額でも購入できる商品の量が減る可能性があります。
社会人28歳から考えるおすすめのお金の分け方
20代後半から資産形成を考える場合、すべてのお金を投資に回すのではなく、目的ごとに分けて管理する方法がおすすめです。
例えば、以下のような考え方があります。
・近いうちに使うお金：普通預金で管理する
・数年以内に使う可能性があるお金：定期預金など安全性を重視する
・10年以上使う予定がないお金：NISAなどで長期運用を検討する
このように、お金の目的を分けることで「投資したら生活費がなくなるかもしれない」という不安を減らすことができます。
投資が分からない人でも始めやすい方法
投資初心者の場合、個別の会社の株を選ぶことから始める必要はありません。
例えば、世界中の企業や日本を含む複数の企業にまとめて投資する投資信託であれば、一つの商品で分散投資ができます。
また、金融機関によっては投資信託の積立設定を一度行えば、毎月自動で購入できる仕組みもあります。投資について毎日勉強したり、株価を確認し続けたりする必要はありません。
NISAを始める前に準備しておきたいこと
NISAを検討する前に、まずは自分の家計状況を把握することが大切です。
毎月いくら貯金できているのか、固定費はいくらなのか、将来必要になるお金はいくらなのかを確認すると、自分に合った資産形成方法が見えてきます。
また、投資は余裕資金で行うことが基本です。生活費や近いうちに必要なお金まで投資する必要はありません。
まとめ
NISAでマイナンバーが必要になるのは、非課税制度を正しく管理するための本人確認や税務手続きが関係しています。
投資経験がない人でも、いきなり大きな金額を投資する必要はありません。まずは生活に必要なお金を確保し、その上で少額から資産形成を学んでいく方法があります。
28歳という時期は、長期的な資産形成を始めるには十分な時間があります。普通預金で安全に備える部分と、将来のために育てる部分を分けながら、自分に合った方法を少しずつ考えていくことが大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント