株式投資や投資信託、NISAなどの話をしている人に対して、なんとなく「お金を持っていそう」「生活に余裕がありそう」という印象を抱くことがあります。しかし、投資をしていることと、お金持ちであることは必ずしも同じではありません。現在では少額から始められる投資サービスも多く、会社員や学生、主婦・主夫など幅広い人が資産形成に取り組んでいます。
一方で、投資をしている人がお金持ちに見えやすいのにも理由があります。ここでは、投資額と資産額の違い、投資家がお金持ちに見えやすい理由、実際の家計との関係まで整理して解説します。
投資している人＝お金持ちとは限らない
まず押さえておきたいのは、投資をしているという情報だけでは、その人の資産額や経済状況は判断できないということです。
たとえば、毎月1万円を投資信託へ積み立てている人も投資家ですし、数千万円を株式で運用している人も投資家です。同じ「投資をしている人」でも、運用している金額には非常に大きな差があります。
さらに、金融資産が多くても住宅ローンなどの負債を抱えている場合があります。反対に、株式をほとんど持っていなくても預貯金や不動産などを多く保有している人もいます。そのため、証券口座の残高だけを見てその人の経済的な豊かさを判断することもできません。
なぜ投資をしている人はお金持ちに見えやすいのか
投資には「余ったお金を運用する」というイメージがあります。そのため、「投資する余裕がある＝お金に余裕がある」という連想が生まれやすくなります。
また、投資について話す際には「株を100万円買った」「資産が500万円になった」といった比較的大きな金額が登場しやすいことも理由の一つです。日常生活では数百万円という金額を頻繁に口にしないため、それだけで裕福な印象を与えることがあります。
ただし、ここで重要なのは投資額と利益は別物だという点です。たとえば100万円分の株式を持っている人が100万円儲けたわけではありません。100万円を投資しているというだけで、その後の値動きによって評価額は増えることも減ることもあります。
少額投資の普及で投資のハードルは下がっている
以前の株式投資には「まとまった資金が必要」というイメージがありました。しかし現在は投資信託の積立などを利用することで、比較的少ない金額から資産形成を始められます。
特にNISAでは、一定の条件のもとで投資による利益が非課税になる仕組みが設けられており、長期的な資産形成を目的として利用する人もいます。NISAの制度については金融庁が公式情報を公開しています。[参照]
たとえば毎月1万円を積み立てる場合、年間の投資元本は12万円です。このような投資であれば、必ずしも高所得者でなくても家計の状況に応じて取り組むことができます。つまり、現代の投資は一部の富裕層だけが行うものとは言い切れません。
「収入が多い」と「資産が多い」も別の話
お金持ちを考える際には、収入と資産を分けて考えることも大切です。年収が高くても支出が大きければ資産があまり増えない場合があります。一方、収入が突出して高くなくても、支出を抑えて長期間貯蓄や投資を続ければ金融資産が増えていく可能性があります。
たとえば同じ年収500万円でも、毎年100万円を貯蓄・投資できる人と、収入のほとんどを使う人では、10年、20年後の資産状況が大きく異なる可能性があります。
その意味では、投資をしているという事実から分かるのは「資産形成に関心を持っている可能性がある」という程度です。実際に裕福かどうかを知るには、収入だけでなく預貯金、株式、不動産、負債、生活費などを総合的に考える必要があります。
SNSでは投資家がお金持ちに見えやすい
SNSでは特に、投資をしている人がお金持ちに見えやすくなります。大きな利益が出た取引や資産額の増加は投稿されやすい一方、普通の積立や損失については積極的に発信されないこともあるためです。
たとえば「株で300万円利益が出た」という投稿は目立ちます。しかし、その利益を得るためにどれだけの元本を投入していたのか、過去にどれほど損失を経験しているのかまでは分からないケースがあります。
また、表示されている証券口座の評価額がその人の純資産そのものとは限りません。住宅ローンなどの負債や他の家計事情は画面には表れないからです。SNSで見える資産情報は、その人の経済状況の一部分にすぎないと考えるのが適切です。
投資をしていることより「なぜ投資しているか」が重要
投資の目的も人によって大きく異なります。老後資金を準備したい人、教育資金を形成したい人、早期リタイアを目指す人、趣味として個別株を売買している人などさまざまです。
むしろ「今がお金持ちだから投資している」のではなく、将来の資産を作るために現在の収入の一部を投資している人も少なくありません。毎月の給料から一定額を積み立てている場合などが典型例です。
投資には元本割れの可能性もあります。投資しているというだけで将来お金持ちになれるわけでもありません。金融庁も、金融商品には安全性・収益性・流動性という異なる特徴があり、すべてに優れた商品はないことを説明しています。[参照]
投資額だけで他人と比較しないことも大切
投資を始めると、他人の投資額が気になることがあります。「毎月10万円積み立てている」「資産1000万円を突破した」といった情報を見ると、自分も同じくらい投資しなければならないように感じるかもしれません。
しかし、適切な投資額は収入、生活費、家族構成、貯蓄、住宅費、年齢、将来の予定などによって変わります。他人にとって無理のない10万円が、自分にとっても無理のない金額とは限りません。
生活に必要な資金まで投資すると、急な出費が発生したときに値下がりしている金融商品を売却せざるを得なくなる可能性もあります。投資額の大きさを競うのではなく、自分の家計に合わせて無理のない範囲で資産形成を考えることが重要です。
まとめ：投資をしているだけではお金持ちかどうかは分からない
投資をしている人がお金持ちに見えることはあります。投資には余裕資金を運用するイメージがあり、株式や資産額の話では日常生活より大きな金額が登場しやすいためです。
しかし実際には、少額から投資をしている人もいれば、大きな資産を運用している人もいます。「投資家」という言葉には非常に幅広い経済状況の人が含まれています。
したがって、投資をしているかどうかだけで「お金持ち」と判断するのは適切ではありません。投資は資産額そのものを示す肩書きではなく、預貯金と同じように、お金を管理・運用する方法の一つとして捉えると分かりやすいでしょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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