大学生のうちからNISAを活用して資産形成を始める人が増えています。アルバイト収入や貯金を使って投資を始めたい場合、最初に悩みやすいのが「手元のお金をどのくらい投資に回すべきか」「オルカンとS&P500のどちらを選ぶべきか」という点です。この記事では、投資初心者の大学生がNISAを始める際に考えておきたい金額の決め方や、投資先を選ぶポイントについて解説します。
大学生がNISAを始める前に考えるべきお金の分け方
NISAで投資を始める場合でも、手元のお金をすべて投資に回す必要はありません。まず大切なのは、近いうちに使う予定のお金と、長期間運用できるお金を分けることです。
大学生の場合、教科書代、資格取得費、旅行費、引っ越し費用、急な出費などが発生する可能性があります。そのため、生活に必要なお金まで投資してしまうと、株価が下がった時に売却せざるを得ない状況になることがあります。
例えば貯金40万円がある場合、その全額を投資する前に、半年から1年程度で必要になる可能性があるお金を手元に残しておくという考え方もできます。
40万円の貯金をNISAにいくら入れるべきか
NISAに入れる金額に正解はありませんが、初心者の場合は無理なく続けられる金額から始めることが重要です。
例えば、40万円のうち10万円だけを投資して、残りを現金として保有する方法があります。この場合、投資経験を積みながら相場の値動きを確認できます。
一方で、投資期間を長く取れる余裕資金であれば、20万円や40万円を投資する選択肢もあります。ただし、一度投資すると短期間で大きく増えるとは限らず、含み損になる時期もあることを理解しておく必要があります。
大学生なら積立投資を中心に考えるメリット
投資初心者には、一度に大きな金額を入れるよりも、毎月一定額を積み立てる方法が向いている場合があります。
積立投資では、価格が高い時には少なく、価格が低い時には多く購入することになります。そのため、購入タイミングを毎回判断する必要がなく、初心者でも続けやすい特徴があります。
例えばアルバイト収入から毎月1万円を投資する場合、年間12万円になります。長期間続けることで、少額でも資産形成の習慣を作ることができます。
オルカンとS&P500の違いを理解する
NISAの投資先としてよく選ばれる商品に、全世界株式型の投資信託とS&P500連動型の投資信託があります。
オルカンとは、一般的に全世界株式へ投資する商品を指します。アメリカだけでなく、日本やヨーロッパ、新興国など世界中の企業に幅広く投資するため、地域を分散できる点が特徴です。
S&P500はアメリカの代表的な約500社に投資する指数です。世界的な大企業が多く含まれており、アメリカ経済の成長を期待する人に選ばれています。
オルカンとS&P500はどちらを選ぶべきか
どちらが絶対に正しいというものではなく、自分がどのような考えで投資したいかによって選択は変わります。
世界全体の成長に幅広く投資したい場合はオルカンが向いている可能性があります。一方で、今後もアメリカ企業の成長を強く期待する場合はS&P500を選ぶ人もいます。
例えば、「投資についてあまり頻繁に考えたくないので世界全体に任せたい」という場合はオルカン、「アメリカ市場の成長を信じて投資したい」という場合はS&P500という考え方ができます。
NISA初心者の大学生が注意したいポイント
NISAを始める際は、短期間で利益を出そうとしないことが大切です。株価は景気や世界情勢によって大きく上下することがあります。
また、SNSなどで紹介されている「必ず儲かる投資方法」や「短期間で資産を増やす方法」には注意が必要です。投資ではリスクとリターンは基本的に比例します。
最初は投資額を小さくして、値下がりした時にも冷静でいられる金額から始めることで、長く続けやすくなります。
まとめ
大学生がNISAを始める場合、重要なのは投資金額の大きさよりも、無理なく継続できる仕組みを作ることです。
貯金40万円をすべて投資するか、一部だけ投資するかは、今後必要になるお金や生活状況によって判断する必要があります。まずは余裕資金を使い、少額から経験を積む方法も有効です。
オルカンとS&P500についても、それぞれ特徴が異なります。商品の内容を理解したうえで、自分が納得できる投資先を選び、長期的な資産形成を目指すことが大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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